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2004年2月9日，中国银监会高调宣布，将继续贯彻实施审慎的市场准入原则，鼓励民间资本和外资入股现有商业银行。对此，有关研究农村金融的专家表示：3家农村商业银行也应该享受同等待遇。
而据记者了解，3家农村商业银行：常熟市农村商业银行、张家港市农村商业银行、江阴农村商业银行都与外资银行有过密切接触，外资对农商行的揶揄之心已经彰显无余。
资质、政策、前景三突出外资示好农商行
据常熟市农村商业银行的吴建亚董事长透露：到目前为止已有不下十家外资银行找他们谈合作和参股的事情，其中既有花旗银行、汇丰银行这种世界级的大银行，也有澳洲联邦银行、荷兰合作银行等一些中等银行，也不乏台湾彰化银行、泛亚银行等一些小银行。
张家港市农村商业银行成立不久，也与外资银行亲密接触。花旗银行与其签订了多项业务合作协议，包括代理行关系和进行美元清算、贸易融资等，美国美联银行也与其有业务合作关系。
农商行在外资眼中如此“多娇”当然是因为其业绩的优异表现。根据记者了解到的情况，目前江苏改制的3家农村商业银行经营状况非常好：2003年，常熟市农村商业银行、张家港市农村商业银行对股东的分红回报都高达15%；只是后者由于资本金比较少，采用了配股而不是现金分红的方式；江阴农村商业银行的分红回报也在15%左右。
事实上，分红还不是农商行的全部投资回报。
上海理工大学中小银行研究中心主任朱耀明教授认为：农村商业银行的资产质量从某种程度上比城市商业银行还要好。城市商业银行改制时“一刀切”，在明晰产权、清障核资方面做得比较粗放，现在出现了很多的后遗症；而农村商业银行“成熟一家，改制一家”，市场化的程度反而更高一些，资产和经营质量也相对较高。
从另一个角度来看，在经济相对发达的县市，经济的发展尤其是民营企业的大量崛起，为金融发展提供了广阔的市场空间，而农商行与他们天然相连，很多知名企业本身就是农商行股东，彼此比较了解，信息也比较对称，业务开展较好。农村信用社利率市场化程度也比较高，央行不但放开了其贷款利率的浮动范围，在部分试点地区比如在浙江苍南县还放开了存款利率，机制比其他银行还要灵活。另外，相对于城市而言，农村的金融机构比较少，竞争相对比较弱，发展空间广阔。
这样的资质，这样的发展空间，外资青睐农商行当然全在情理之中。
管理、品牌、市场劣势待补农商行有意借力外资
而对频摇橄榄枝的外资，农商行也有颇多响应。吴建亚认为：就常熟农村商业银行发展的经验来看，农村商业银行和信用合作社的确有引进外资的需要。
吴分析说，就常熟农村商业银行而言，比如管理上，常熟农商行是在农村信用合作社的基础上发展起来的，对于贷款的风险控制不是很得力，造成一些新的不良资产出现；信息上，常熟毕竟是一个小城市，如有外资企业要来贷款，在对其做资信调查的时候，农村商业银行自身很难完成，成本也会很高；在企业知名度方面，常熟农商行虽然也做了不少平面广告等宣传，但影响仍然只限于当地，阻碍了常熟农商行走出去，进一步发展；在人才方面，改制以前几乎没有正规科班毕业的员工，现在800多名员工中，本科生也只有大约60人，人才的匮乏造成一些业务难以开展。而引进外资银行参股，无疑是这些问题很好的解决方法。
高枝难攀就低不情愿农商行引资之路尚长
不过，尽管双方各怀倾慕之心，现在真正引进外资参股的农商行还没有。
从政策上来讲，似乎没有什么障碍。南京农业大学财政金融研究所褚保金教授对记者表示：目前还没有农村商业银行法出台，农村商业银行的运作可以比照商业银行的运作。银监会合作金融机构监管部主任张功平也曾表示过：对于外资银行、股份制商业银行进入农村商业银行，目前没有限制。
但通过与外资银行的多次谈判，吴建亚感叹：大的外资银行看不上我们，小的外资银行我们又看不上。
吴介绍说，虽然花旗、汇丰银行都来过常熟农商行，还显得比较积极，但大多是来推荐自己的金融产品、谈业务合作，都没有涉及参股问题。而对一些小外资银行，虽然有意合作参股，但投机意味很浓，常熟农商行也不太看得上。所以到现在外资参股还没有结果。
对此，外资银行有自己的考虑。某外资银行人士对记者表示：大的外资银行都有自己的战略布局，主要是进入重点城市，农村市场现在基本上不在他们的考虑范围之内。对于农村商业银行的状况，外资银行的了解比较少，不会轻易进入。
同时吴也表示：就常熟农村商业银行而言，我们决不能丧失对银行的控制权，对外资银行的状况要有充分的了解，可以在互相合作的基础上，然后互相参股。
农商行真正引入外资做大自己，还有不少的路要走。
作者：本报记者朱金福上海报道
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