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目前，在各大保险公司推出的险种中，有一类叫“还贷保证保险”，该险种设置的目的是当贷款购房人不还贷时由保险公司承担还贷责任。就银行而言，该险种将贷款购房人不还贷的风险转嫁到了保险公司。但在期房买卖的现实中，尽管购房人遭遇开发商违约的风险并不比银行遭遇贷款购房人不还贷的风险小，但购房人面临的风险却只能自己承担。
保险机制的介入使银行遭遇贷款购房者不履约的风险得到了化解，但购房者遭遇开发
商不履约风险却无从转嫁，这是否有失公平？
寻找开发商违约解决法
在期房贷款交易中，为了防范贷款购房人不还贷，银行可以借“还贷保证保险”将风险转移给保险公司。
这意味着，因贷款购房人不履约带给银行的伤害有了化解的途径。在“开发商、购房者、银行”这个三角交易关系中，开发商首先将自身的风险转嫁给银行，银行如果需要，也可以通过保险公司将自身的风险转嫁出这个三角体系，但惟独购房者的风险永远无法转嫁出去。对于购房人而言，开发商延期交房或交不出房，交房标准与合同约定大相径庭以及房子已被抵押等风险已是见怪不怪。面对这种现状，一些专家认为，有必要设置一种“开发商履约保证保险”来解决购房人与开发商、银行之间风险不对称的不合理状况。
期待设立开发商履约保证险
北京中伦文德律师事务所律师林忠国对记者表示，按照市场买卖交易公平的原则，设置“开发商履约保证保险”是有必要的。而人保北京分公司的一位专业人士也表示，从理论上来讲，保险公司推出这一险种是完全可行的。
林忠国称，对广大购房者而言，这个险种无疑是他们迫切需要的，而之所以只有“还贷保证保险”没有对应的“开发商履约保证保险”，是因为购房者在市场中是典型的弱势群体，缺乏强有力的利益代言人。
两大阻力令新险种难出世
“开发商履约保证保险”如果真正实施，就意味着开发商要为自己潜在的违约风险掏保险费。北京市律师协会房地产与建筑工程专业委员会律师秦兵表示，开发商肯定不愿意购买这份保险。一位不愿透露姓名的开发商对记者表示，就目前的情况而言，处于市场中强势地位的开发商一般都有几项“高招”避免承担违约责任，所以在具体事件中，开发商因违约赔偿而付出的费用比较少。
这位开发商称，绝大多数开发商也都没有通过购买保险来转移自身违约责任风险的需求。中国人民大学制度分析与公共政策研究中心项目研究员舒可心也表示，大部分开发商对于违约赔偿是支付得起的，因此并不需要通过保险公司来化解自己所谓的风险。
但事实上，开发商发生违约后，经常使用各种伎俩拒绝承担违约责任，或者仅支付微不足道的一点补偿。对购房者来说，实际上开发商并没有真正履约。
而让该险种成为现实的另一个阻力则来自保险公司。中央财经大学保险系主任郝演苏认为，推出“开发商履约保证保险”对保险公司并没有太大好处。他解释道，现在国内的房地产市场并不成熟，保险公司对开发商违约的风险很难预测，推出该险种后可能因理赔率过高导致入不敷出。业内观点律师：强制投保试探出路
秦兵（北京市律师协会房地产与建筑工程专业委员会律师）：所谓“强扭的瓜不甜”，在开发商和保险公司双方都很勉强、而众多弱势购房者又急欲寻求保障的情况下，该如何利用保险途径解决开发商违约问题？
我认为，惟一的办法是强制开发商替购房者购买“开发商履约保证保险”。在发达国家，房地产市场中交易的都是现房，购房人面临的主要风险是房屋质量，为了替购房人转移这个风险，很多国家的政府都强制开发商购买“住宅质量保证保险”，即使在未实行强制的国家，市场中该险种的覆盖率也相当高。而在国内，因为期房交易还是主流，所以购房人面临的风险远不止住宅质量问题。因此，秦兵表示，对于期房交易带给购房人的风险，在市场行为无法化解的情况下，政府应当借鉴发达国家的经验，强制开发商为自己的违约购买保险，替广大购房人谋利。
在具体的操作方式上，秦兵表示，必须通过立法，强制开发商替购房人买保险，一旦出现开发商违约行为，购房人便可以将其告上法庭，只要开发商败诉，保险公司就要履行赔偿。
开发商：不成熟的险种不会买
张民耕（北京银信房地产开发有限公司董事长）：如果有这样的险种推出，我是肯定不会主动购买的。
替开发商违约购买责任保险在目前来看是不切实际，因为违约这种事往往情况复杂，不能排除一些“有意”行为的存在，这也意味着保险公司要承担无限责任，这种不成熟的险种我是不会买。
购房者：坚决支持新险种
陈骅俊（购买龙泽苑三期12号楼一个单元，目前已提出诉讼状告开发商违约）：交房时开发商给的房子与合同上描写的完全不一样。为这些问题与开发商协调、打官司，搞得我精疲力竭。其实开发商违约就应该赔偿，这很简单。但对方就是不赔。如果有“开发商履约保证保险”推出，我肯定支持。专题采写/本报记者陈龙（来源：新京报）
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