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中国保监会近日下发了《关于车险费率调整权限等有关问题的通知》。该《通知》强调，保险公司不得以任何形式拒绝承保某类车辆的保险业务，但对风险程度较高的车辆可以调整费率。记者就此采访了各方人士。
保险公司：费率要拉开距离
去年1月1日，车险费率条款改革全面启动，这意味着各保险公司可以自主制定车险费率。为了抢占市场份额，各财险公司纷纷降低价格，以价格换市场，由此，保险市场开始了恶性竞争，经营风险接踵而至。由于部分地区的车险赔付率已从2000年以前的40％上涨到如今的100％，甚至有些地区达到了200％，因此保险公司从去年下半年就开始收缩车险业务，甚至将车险业务在整个财险业务中所占的比重下调了近10个百分点。以北京为例，从去年秋天开始，北京的多家保险公司就纷纷对超长、超重的运输大货车拒保车损险；而容易被盗也容易转手的桑塔纳系列和本田系列在投保盗抢险时也遇到了麻烦：要么被保险公司以提高保费的方式婉转拒绝，要么被要求加装指定的电子防盗设备，否则无法投保盗抢险。
中国人民财产保险公司北京分公司一位受理车险业务的人士对记者说，营运车、大货车、出租车、新手上路的私家车以及一些动辄上百万元的高档进口车等等高风险、高赔付的车实在让保险公司头疼，这些车无论对哪家保险公司而言都是“烫手的山芋”，没人敢碰。比如像法拉利、劳斯莱斯、奔驰Ｓ级、宝马7系等，这些车维修费用过高，保险公司一般不愿意承保车损险；营运的大货车由于事故风险高，保险公司一般只承保第三者责任险；另外像老款皇冠、日产、斯柯达这些使用时间比较长的化油器车近期也开始在车险市场上屡屡碰壁。
一位保险公司的车险部负责人表示，保险公司不是福利机构，要维持正常的经营就要追求利润，合理的利润是维持这个行业正常运行的前提。保监局既然要求保险公司不得拒保，我们会执行的。
但有政策就有对策，据有关人士透露，各家保险公司目前主要以提高保险费率来压缩和限制高风险车辆的承保业务。
近日，记者以车主身份分别向中国人民财险公司、平安财险公司和太平洋财险公司的北京分公司咨询了有关调整后的车险市场情况。
中国人民财产保险北京分公司：
从2003年12月26日起车损险上调了20％，在具体实施上，各营业分支机构都加强了对承保车辆风险的控制，同时根据自己的经营情况，采取不同的措施。人保有关人士还表示，在人保现行的车险条款费率体系中，只有对不出险客户的优惠规定，却没有把对待高风险客户的措施考虑进去，正在报向保监会审批的新条款中，将增加对高风险车辆提高费率的内容。
平安财产保险北京分公司：
新条款中，出险记录不同的车辆，其费率将大大拉开距离。同时将提高某类车辆和车型的费率。如易肇事的营运类大货车、易丢失的桑塔纳系列轿车以及车价低、配件价格贵且高事故率的吉利轿车等。新规定更为明确：大的原则是，对于一年内出险达到三次，并且赔款金额超过保费70％的车辆，在续保时该公司会让车主进行两个选择：一是选择每次出险500元的绝对免赔额，二是根据车型、用途等因素，选择3％－10％或者5％－20％的绝对免赔率。
太平洋财产保险北京分公司：
车险价格将进行全方位的调整，上浮空间估计在15％－20％，私家车、营运车、货车会是提价的主要目标。在具体承保时，会考虑投保者的性别、驾龄、出险记录等因素。
车主：买新车要考虑保险问题
记者在采访中发现，近来保险公司对某些车型的拒保态度和提升保费的举措已引起消费者普遍关注，消费者在购买新车时已考虑到该车今后可能会遇到的保险难题了。
一位想购买捷达的消费者就表达了这样一种困惑：现在北京的捷达卖得越来越多，市场保有量也越来越大，虽然目前在上车盗险不会遇到什么问题，但是今后会不会像桑塔纳一样就不好说了。据经销商反映，最近前来咨询车险价格上调的购车者的明显增多，但对于一辆10万元左右的私家车而言，去年上全险一般是3000多元，按照今年人保上调后的费率计算，不过才高出100多元，消费者都表示可以接受；但对于像马自达6、国产宝马这样配件比较紧缺、维修费用比较昂贵的车保费上涨会稍微多一些，但所占比重还是可以接受的。
如果说车主对于各保险公司保险费率的上涨并无颇多争议的话，那么对于保险公司此前的拒保行为又是如何看待的呢？近日，一家市场研究咨询公司的调查报告显示，87％的消费者不同意对抢盗率高的车辆进行拒保，理由是承担抢盗风险是保险公司的责任和义务；50％的车主认为不应拒保新手；而27％的车主则表示，可以调整险种和费率以降低保险公司的风险，但是不应该拒保。
专家：为高风险车辆承保支招
丁小燕北京保监办副主任：保险公司不愿承保高风险车辆的情况在其它市场经济国家也出现过，各国解决的方法不尽相同。有的国家对高风险的客户群指定专门的承保渠道，有的国家的保险公司则采取高费率和限制性条件承保高风险车辆。
白玉玮太平洋财产保险公司车险部一级专务：目前，国内车险经营的模式往往是业务大而全，不利于进行市场细分、客户细分。保险公司现有的资源不足以支撑公司在每一个细分市场上、针对每一个客户群体都能提供优质的服务。同时，保险公司对于这类高风险客户无论在核保、理赔勘查还是定损中，都要花费更多的人力物力。对这部分客户进行甄别，可以使保险公司拿出更多的精力为现有的优质客户提供更优惠的费率和更人性化的保险服务。
朱俊生首都经贸大学金融保险系教师：费率实行市场化改革后，各公司的费率在不同程度上都体现了“从人、从车、从地域”的新型厘定模式，费率个性化的特征越来越明显。消费者应适应车险市场新的变化，积极重视自身的风险控制，最大限度地享受保险公司的保费优惠。保险公司可以通过在车险条款中创新免赔额的规定来培育客户的风险意识，共同减控风险。如改变现行条款中的免赔率规定，实行一定金额的绝对免赔额，通过经济杠杆增强被保险人防损减损的意识，减少道德风险，以利于控制损失。为进一步发挥免赔额规定，激励被保险人谨慎驾驶的作用，可以采取惩罚性递增的规定。免赔额惩罚性递增的规定有利于促进防损目标，鼓励和诱导被保险人加大对保险标的物风险的防范。
贾新光（中国汽车工业咨询发展公司首席分析师）：保险公司对某些车型拒绝承保盗抢险或是要求安装指定的电子防盗设备，实际上是对某些品牌车型防盗系统的不信任，如果这些汽车的生产厂商能够在技术上和产品质量上切实解决这一问题，相信广大车主将会得到真正的实惠，可以避免很多非人为因素的损失。作者：王莉作者单位：经济参考报文章来源：经济参考报发布日期：2004-2-18星 级：
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