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国际金融报记者 卫容之 发自上海
这几天，蛰居在上海中高档楼盘里的居民，打开信箱后发现多了份渣打银行发出的外汇新品“汇利存款”介绍DM。渣打银行中国区发言人2月17日下午向本报记者证实，渣打银行正式在内地推出首个外汇期权产品“汇利存款”，目前率先在上海地区亮相。此举意味着，外资银行开始逐步加入到外汇“截流”大军中。
银行业人士告诉记者，导致目前市场上外汇存款下降最关键的原因是市场对人民币升值的预期，企业结汇愿望强烈，而居民也急于抛售手中外币，换成人民币。2003年以来，外币存款余额连月下滑，由于外币贷款利率比人民币贷款利率更低，许多企业都愿意外币贷款，面对市场庞大的外汇贷款需求，许多银行却拿不出外汇资金供给企业，眼看获得巨大存贷利差收益的机会白白流失，存贷比的压力又扑面而来。在此情况下，银行必须寻找一种收益较高而风险又低的理财新产品，取代原来的外汇储蓄存款以吸引储户挽留外汇存款。
前不久，建设银行、兴业银行、中国银行和工商银行等已相继推出外汇结构性存款，金融机构个人外汇存款流失才开始被初步“截流”。而随着银监会宣布金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法出台，向个人推出外汇结构性存款又获得了监管部门的政策支持。
渣打银行上海分行理财师接受采访时说，“汇利存款”是一种与汇率挂钩的存款，客户可以在存款前选择另一种外汇作为挂钩货币，并且享受较普通外汇存款更为优厚的存款利息。在存款到期日，如果存款货币与挂钩货币之间的汇率并未涨过协定汇率，那么存款本息将以存款货币支付。而如果届时存款货币兑挂钩货币相对升值并超过了协定汇率，那么本息将以预先选择的挂钩货币通过协定汇率于兑换后支付。当然，如果存款货币升值幅度很大，那么客户也可能会蒙受一定的损失。客户在存款时需要自行决定的是存款金额、存款货币、挂钩货币以及存款期限。在参考了银行提供的报价之后，客户将与银行商议协定汇率，并最终确定存款利率。
不过，市场人士提醒投资者，任何理财产品终有风险成分。此类个人外汇结构性理财产品投资者在交易期内不能提前支取本金。投资者应当注意，有些银行标出的是“预期收益”，而非约定收益，标出的预期收益率很高，其中就存在很大的风险，投资者应三思后再作决定。此外，另一最大的风险就是未来一旦出现美元利率水平上升，即美联储升息，那么这种理财产品可能使投资者觉得不划算。
《国际金融报》 (2004年02月18日 第二版)
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