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工行上海市分行与太平洋保险上海分公司联合推出的个人住房综合保险保费分年支付业务受到沪上购房者的青睐。在该业务推出后的短短一个月里,就先后有近400人次选用了此项新业务。显然,具备减缓首期支付压力、免除退保等众多优点,是房贷保险分年付成为购房者新宠的主要原因。从中,我们充分见识了上海市民深厚的理财意识。
黄先生便是众多精明的购房人中的一位。作为工薪族,黄先生工作10年,积攒了20多万
元的积蓄。最近,他看到一套在市中心的小三室二厅的房子,售价85万,正是他朝思暮想的那种。想想在丈母娘家挤了那么久,一狠心就付了1万元定金。可回去和老婆一盘算:就25万元的首付款,如果再向银行申请60万元30年的贷款,每月还贷3240元,夫妻俩收入也就仅够维持一家开销了。可是,申请住房贷款还要买保险,光保费就得支付9270元,而这笔钱原本是打算等着交房时付入户费用的。这可如何是好?
一日上班,黄先生无意中在公交车上看到了房贷保费分年付的宣传片,不禁喜上眉梢:如此一来,这笔巨大的保费开支不就可以省下很多了吗。向银行咨询后,黄先生得知,按他的情况,第一年保费仅需600元,只是原来的一个零头而已！
回家后,黄先生又充分发挥自己思维缜密的优势,对房贷保费分年付业务来了番详细的分析:由于分年付的付费标准是按照:保险费＝保险金额×0.1%(保险金额为每期保险期限起算日的剩余贷款本金)进行计算的,因此具有不少优势:
1、改变了原先一次性付清保险费,保费支出较大的缺点,减轻了借款人的负担。
2、当借款人部分提前还款时,下年度的保险费按照剩余贷款本金计算,即下年度中不再支付提前归还贷款部分的保险费。
3、当借款人提前还清全部贷款时,余下年限的保费不再支付,且不需再到保险公司办理退保手续,免交退保手续费。
另外,黄先生还对分年支付和一次性趸交进行了比较,算了一本经济账。他发现,分年支付保费不但减轻了首次支付的负担,还比趸交方式略有优惠,真是得益多多的产品。于是,黄先生便拒绝了开发商推荐的贷款银行,快快乐乐地成为了首批使用房贷保险分年付的借款人。
房贷保险分年支付与一次性支付比较表 单位:万元
贷款期限 分年支付总支出 分年支付贴现值 一次性支付支出 节省值
5年 ￥30.95￥28.98￥30.20￥1.22
10年 ￥59.62￥53.94￥55.70￥1.76
15年 ￥89.30￥78.08￥81.20￥3.12
20年 ￥121.44 ￥102.52 ￥106.30 ￥3.78
30年 ￥191.29 ￥150.36 ￥154.50 ￥4.14
(其中贴现值为:1.98%,还款方式为等额本息还款方式)上海证券报 叶逸天 陆湘锷
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