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解读城市商行之“银川模式”
本报记者 许小飞 王刚
城市商业银行的治理结构有没有模式可学？银川市商业银行的一些具体思路和做法引起了其他城市商业银行的兴趣，很多同行来到银川取经。
2003年的10月银川市商业银行引入了外部监事制度，2004年3月份独立董事制度将又可能被引进，这些举措将使得该银行的治理结构更加完善。
银川市商业银行是宁夏唯一的股份制商业银行，也是全国唯一由省（区）市联办的城市商业银行，已被中国人民银行总行列为全国105家城市商业银行中的13家一类银行。它不仅成功实现了大规模跨区域设立分支机构，而且连续5年实现高速发展，其速度在全国同行中名列前茅。
银川市商业银行成立于1998年10月28日，是由原银川市5家城市信用社、4家独立核算的营业部转制而来。
当前，该行的不良资产率为2．9％，这在西北地区的同行中首屈一指，增资扩股是银川市商业银行将不良资产率从47％降低到2．9％的秘诀。
银川市商业银行的股权结构颇具特色：最大的股东是自治区政府占16％，第二大股东是银川市政府占8％，然后是大型企业；突出的特点和优势是企业员工的个人股的合计数是最大的银川商业银行的总股本是2．5亿，员工股本合计为6000万自治区合计4000万银川市政府合计2100万在2．5亿的股本当中民营的包括银行职工的股本占了70％自治区和银川两级政府合计的国有股本只占30％；尽管政府是银川市商业银行的大股东但没有绝对控股。
银川市商业银行的股权结构合理之处是既没有一股独大，又不至于过分分散，股东呈一个梯级结构最大的股东是银川市商业银行的员工他们的利益与银行的利益紧密的结合在一起，企业股和政府股有小有大，这样就形成了一个梯度。
银川市商业银行的董事长兼党委书记何仲森认为，股东结构是银川市商业银行的第一层地基在这个地基上产生的法人治理结构为股东大会、董事会、监视会和人力层他们的职责是一致的关系是顺畅的，同时又形成相互监督相互制约的有效内在机制；银行内部还有党委会、职工代表大会和工会；在国有或者国有控股的企业当中的法人治理要让六套班子发挥作用并且都不能越位，也不能缺位，相互既要有效制衡还要友好共存，才是公司法人治理结构当中最难处理的问题。
银川市商业银行的法人治理结构之所以被广泛关注，主要是他们准确把握了以下几个方面的关系和原则。
首先，董事会与经营班子之间的关系明确。董事会实行集体决策原则。董事长与行长分设，行长经过竞争选拔、经董事长提名由董事会聘任。董事会与经营班子之间是组织利益趋同、长期合作的委托代理关系，董事长在每年初经过董事会对行长在人事、财务、信贷、风险控制等方面予以明确授权，给行长以充分的经营管理权。行长以董事会授权为基础开展经营管理。行长对董事会、董事长负责并报告工作。
其次，监事长实行专职、常驻，监事会拥有完全独立的监督权力。
再次，企业党委会的功能发挥明显。董事长兼任党委书记，行长兼任党委第一副书记，监事长兼任党委第二副书记和纪委书记。独创性地将党委会的职能予以完善，积极探索股份制商业银行中党委会政治统帅地位有效发挥的新途径。
银川市商业银行治理结构在注重特点的同时，还提出不断完善股东大会、董事会、监事会和经营班子的职责权限、议事规则和决策程序；正确处理好与地方政府的关系；支持工、青、妇等群众组织及职工代表大会依照法律和章程独立自主地开展工作；建立健全并有效实施内部控制制度，形成科学的风险管理体系；实现董事会、监事会工作的专业化，并以委员会的设立为契机，完善董事会、监事会的工作机制，加强信息的披露和透明度，确保董事会决策的科学性和监事会监督的有效性。
银川市商业银行的成功表明，比较合理的治理结构有四个先决条件：一是要有一个形成梯度、相互制衡、适度集中的股权结构；二是要有一个维护股东利益、按照股东意愿科学决策的董事会；三是有一个独立行使监督权力的监事会；四是有一个按竞争原则选拔出来的行长和经营班子。
截止2003年7月底，银川市商业银行全行辖31个支行，1个营业部，18个总行职能部门，1200名员工，股本总额3．6亿元。资产总额由开业前的7．4亿元增加到130亿元，增长了16倍，年均递增77％；各项存款余额由4．3亿元增加到101亿元，增长了22倍，年均递增88％；各项贷款余额由3．2亿元增加到76亿元，增长了22倍；年均递增88％；贷款利息实收率由52％提高到97％，增长了45个百分点；不良资产占比由47％下降到3．5％，下降了43个百分点；2002年实现利润2470万元（开业前亏损1100万元）；2002年分红率12％。
目前银川市商业银行正积极引进国内外人才，来自德国的一位银行专业人士将加盟该行国际业务部。
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