|
在外资获准入股5家股份制商业银行和城市商业银行之后,国内数目庞大的民间资本何时也能如此这般地在银行改革领域风光一把?市场准入何时能有突破?相关各方一直在静静等候。日前,来自银行业监管部门的消息已经明确,在严格的市场准入条件下,民间资本入股商业银行将受政策鼓励。
民间资本试水商业银行改革,并取得相应的投资回报；商业银行改革借力民间资本,以
图更大的发展--一幅银行业改革的双赢局面,即将展现在人们面前。
觊觎银行改革
民间资本是国资、外资以外的资本,包括民营企业的资金以及普通百姓口袋里的钱。根据央行的最新统计,截至去年年底,全部金融机构人民币各项存款余额为20.8万亿元,其中企业存款余额为7.2万亿元,城乡居民储蓄存款余额为10.4万亿元。再加上人们手中的现金、国债、外汇等等,可以肯定,实际的民间资本存量高于10万亿人民币。
一边是经济增长、行业改革需要投资拉动,不少地方千方百计吸引资金；一边却有大量民间资本处于休眠或半休眠状态,没有被有效利用。唤醒民间资本,为其开辟最大收益的投资渠道,成为经济和金融领域的热门话题。
来自上海、浙江等地的民间投资热显示,民间资本的投资欲望非常强烈,有的甚至表现出投资饥渴。为民间资本开一条合理合规的引水渠,势在必行。
在不断的寻觅搜索中,不少民间资本将目光锁定在国内的商业银行。
近年来迅速发展的商业银行,是金融改革的主战场。从1986年9月国务院批准重新组建交通银行开始,我国银行业改革和发展进入一个新阶段,股份制商业银行逐步成为银行体系的重要组成部分。据中国银监会的有关统计,经过十几年的发展,目前全国共有11家股份制商业银行,112家城市商业银行；其中5家已先后在国内上市。
作为对外开放的重要措施,包括上海银行、上海浦东发展银行、南京市商业银行在内的5家商业银行,已经成功地引入了境外投资者入股。在这样的示范效应下,民间资本开始瞄上原来属于垄断行业的商业银行。他们知道,将资金投入特许经营的商业银行,可能赢取巨大的市场机遇。
联姻要求强烈
与市场经济的发展同步,我国股份制商业银行和城市商业银行也在逐步壮大。据中国银监会统计,截至2003年末,11家股份制商业银行资产总额38168亿元,各项贷款余额23683亿元,各项存款余额32865亿元,平均资本充足率为7.35%,按五级分类标准划分的平均不良贷款比例为6.5%。
再看112家城市商业银行,其总资产14622亿元,各项贷款余额7227亿元,各项存款余额11725亿元,平均资本充足率为6.13%,按一逾两呆口径不良贷款比例为12.85%,比2000年30.96%的比例大幅下降。
事实上,在股份制银行发展初期,由于银行盲目扩大规模、行政干预以及监管缺乏经验等,这些银行一度存在较高的经营风险,走过了一段弯路。随着公司治理的逐步完善和经营管理水平的提高,总体上看,中小商业银行已经步入了良性发展的轨道。
在中小商业银行实力不断增强,并且在建立现代金融企业制度、促进银行业竞争机制形成等方面发挥积极作用的同时,其股权分配方面的问题也日渐突出。在这些商业银行的股权结构中,各级财政、国有独资或国家控股企业等公有股的比例较高。因此,改变国有股一股独大,改善公司治理结构等等发展的内在要求开始显现。
5家吸收外资入股的商业银行脱胎换骨的经历,使越来越多商业银行多方寻求与外资或民间资本联姻的渠道。事实已经证实,适时吸引民间资本入股,市场时机已经成熟。
来自监管部门的消息,使有关进程开始加快。中国银监会有关人士表示,银监会鼓励民间资本以及外资入股现有商业银行,参与重组、改造和化解风险,使中小商业银行做大、做强。
据介绍,目前全国11家股份制商业银行中,中国民生银行总股本中的民营股本占比为70.03%,深圳发展银行总股本中社会公众持股比例占比为72.43%。112家城市商业银行中绝大部分有民营企业参股,参股比例已占到城市商业银行总股本的30%以上。去年以来,银监会还先后批准了上海浦东发展银行与美国花旗集团进行信用卡方面的技术合作、中国民生银行和兴业银行引进外资金融机构投资入股,以形成合力,提高竞争能力。
监管部门审慎准入
银监会表示,根据《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》中关于实现投资主体多元化,使股份制成为公有制的主要实现形式的要求,银监会将积极支持金融创新和发展,将股份制商业银行作为我国银行业未来发展的主要方向。银监会有关人士表示,由于设立新的中资银行法人机构会对现有银行体系和市场格局带来重大影响,而我国银行业风险还比较突出,银行业机构的市场退出机制尚待完善,监管机构一直对新设股份制商业银行法人机构实施审慎的准入措施。
据介绍,目前渤海银行正在筹建中,浙江商业银行也在重组过程中。银监会对新设及改组工作提出了6条要求,包括:新设银行法人机构应在公司治理结构方面有所创新；必须能控制住关联交易和关联贷款风险；政府不干预银行的日常经营；银行发起人股东中应当包括合格的境外战略投资者；银行应建立自我约束、自我激励的人事管理制度,拥有高素质的专业人才；银行应具备有效的资本约束、资产负债比例管理约束和风险管理约束机制。
与此同时,银监会还对现有城市商业银行进行审慎重组和改造,提出了基本的思路与原则是。根据银监会的要求,应当选择当地经营状况相对较好、管理控制能力相对较强,规模相对较大的城市商业银行,由股东各方在相关部门指导和支持下,共同采取相应措施,通过注资和资产置换,先行消化和处理大部分历史上形成的非正常经营负担,然后主要通过吸收民间资本和境外战略投资者,对银行进行充分改造,使其公司治理结构和内控机制不断完善,增强盈利和抵御风险能力。
银监会有关人士介绍说,在此基础上,允许商业银行在具备相当业绩和管理能力的情况下,在适当的范围内扩大发展空间,鼓励其根据自愿和市场原则,与其他城市商业银行实施兼并重组,以提高风险管理和金融创新能力。
作者：记者 薛莉
|
