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情人节在即,商店里充满了吸引女性消费者的广告。也难怪,随着社会的进一步发展,越来越多的女性在社会发展中扮演着更耀眼的角色。
以上海为例,最近一次的社会调查显示,女性律师已占到上海近5000位资格律师的五分之一；而在金融业中,女性职员更占到总人数的53.8%。不过对现代女性来说,职场的成就固然重要,可是要真正独立,经济独立权也必不可少。于是有人说,女性要关心自己的容颜,更要关
心自己的财务状况。
有了经济独立权,才有充裕的发言以及成长空间。实际上,现代女性对于财务及投资的参与率已经有所提高。以往,很多人以为,投资是男性的工作；还有人认为,男性接触的讯息较多,判断力好,很直觉地就把理财的工作交给男性做决定。但是,经过时代变迁,随着女性受教育程度及比例的提高,以及女性就业机会的增加,女性已完全具备了进行现代家庭投资理财所必需的全部条件。而女性细心、思考周密的特质,更使其适合担任投资理财的操盘者。
在一些金融市场较发达的地区,怡富资产的公司客服中心每天可以收到上千个咨询电话,或询问投资信息,或请求解决理财疑惑。其中,女性与男性比例约为60%比40%,而客户群中女性与男性占比分别约为55%与45%。可见,现代女性对理财关心与实际参与的程度已开始不输于男性。
女性经济自主性高,日子自然过得快活满足。不同年龄女性所需要的理财重点不同。原则上,未婚、30岁以下的女性可以积极的工具为主,目标是快速累积资产,绩优股票或区域型的股票基金比重可以较高,占资产比重可以达到6成以上。对于年龄在30至45岁的女性,其中多数为已婚、有小孩的妇女,经济自主和妥善的理财规划尤其重要,宜考虑以家庭为单位做规划,而不能像未婚时那样随心所欲。因此,稳健投资是第一原则,但又不能过于保守,以免资金累积赶不及子女的成长速度。在做投资规划时,必须同时兼顾自己的退休金准备和子女教育金储备,这是双重的压力。此时,定期存款(或债券基金)和股票基金可交互运用,股票基金或外币资产比重可以占4至6成左右。而步入退休年龄的女性,应更趋于保守,更多地将积蓄集中在低风险、收益保本的定期存款或债券基金上。
另一方面,风险保障也是必须考虑的。适当的保险是必要的,但是要将资源用在最有效的地方。寿险、意外险、医疗险保障是需要的。寿险额度可以考虑需要你照顾的家人所需的额度,我们的建议是每月收入的72倍。也就是说,如果意外发生,所获得的保险金可以保障平常就依赖你这份收入的家人5至6年的生活需求。这个倍数比某些寿险公司建议的金额为低。保险公司建议的倍数如果是120倍,就表示你需要保障你的家人在意外发生后10年的生活所需。至于究竟是需要保障5至6年还是10至12年,这一点可以依你自己的能力来评估和判断。
作者：怡富资产管理
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