“新规”暂难激活深圳车贷

　　“新规”暂难激活深圳车贷

　　业内人士称汽车消费信贷中有关个人信用、担保方式等不完善是主因

　　【本报讯】（深圳商报记者李钦实习生刘杰）1月21日，央行、银监会联合下发关于《汽车贷款管理办法（征求意见稿）》。深圳一家国有商业银行个人部人士评价，《征求意见 稿》与现行的车贷管理办法区别不大，只是更加全面而已。

　　根据统计，在2003年深圳银行各项贷款增势喜人的时候，只有汽车消费贷款出现负增长。而来自深圳市统计局最新数字显示，到2003年底，深圳私人机动车拥有量达31.58万辆，其中私人小汽车拥有量达19万辆，比去年同期增长46.15％。面对这样火的市场，深圳各家银行感叹：市场虽好，但风险也高。

　　车贷新规难有作为

　　业内人士分析，此次下发的《征求意见稿》中，加入了以前没有的明确规定的车队汽车贷款和经销商汽车贷款。对汽车消费贷款的担保、还款期限、利率确定等等方面作出了原则性的规定。例如，在征求意见稿中，车贷利率可以按照人民银行利率政策规定进行协商确定，而以往利率方面，银行与贷款人之间则没有讨价还价的余地。

　　银行人士表示，《征求意见稿》的有关规定比现行的规定显得更粗略，为商业银行留出了较大的操作空间。同时，对银行车贷风险的控制也作出了更严格的要求。

　　更为重要的是，“激活市场不能仅靠银行一家的努力就能奏效，更需要外部环境的改善。”深圳某股份制银行个人银行部人士坦言：“外部环境随时制约着银行的车贷，履约不还款的情况增多，市场再火银行也不敢涉足。”该人士指的外部环境主要是个人信用，担保方式等等。

　　银行婉拒二手车贷款

　　《征求意见稿》首次把二手车贷款囊括其中，其中就规定“贷款人发放二手车贷款的数额最高不得超过二手车市场估值的70％”等内容。

　　“到目前为止，银行还没有参与过二手车市场贷款。”农行深圳市分行个人业务处人士称。据了解，在深圳各家银行的车贷业务中，二手车车贷几乎就是一片空白。

　　位于上海宾馆对面的永邦二手车市场有关负责人称，该市场的业务量正逐年上扬，购车人气丝毫不逊于新车市场。

　　按道理，银行介入二手车如同其介入二手楼的买卖一样容易。而银行人士普遍认为，二手车市场对银行仍属陌生，银行一般不愿介入。更关键还在于，二手车车贷处于两面夹击的状态。一方面，涉及的车价评估体系目前还未建立，更缺乏权威的评价机构，另一方面，新车的车价不断下降，不断挤压二手车的价格。这些因素使商业银行的风险无法控制。

　　车贷出路何在？

　　银行与保险公司的“无隙”合作曾联手捧红了车市，贷款买车曾经是许多深圳人买车的首选方式。由于骗保、骗贷、违约不还款事件的不断增多让大半深圳保险公司忍痛舍弃车贷履约保险市场，深圳各银行立刻体味唇亡齿寒的痛楚，车贷门槛也随之迅速提高，不少购车族因此被挡在门外。

　　各商业银行不愿直接说明2003年全年车贷的具体规模，但有银行人士透露，估计2003年深圳银行车贷业务相比往年萎缩应在4成以上，车贷业务几乎停滞，2004年车贷市场的形势也同样不容乐观。

　　对此，某银行人士则评价，这些措施的实际效果最多只能阻止车贷业务下滑。

　　如何根本地解决深圳车贷的困境？除了贷款人自身信用素质的提升外，各银行人士强烈呼吁，在目前的外部环境下，深圳市开展车辆产权抵押登记是解决问题的惟一出路。

　　深圳市交管局车管所有关人士则表示，有关车辆产权抵押登记的实施问题已有意向，但还没有一个具体的实施时间。

　　作者:深圳商报记者李钦实习生刘杰