住房贷款 银行“风险四伏”

　　本报讯 （记者 王庆慧 通讯员 顾海萍）

　　风险一，来自借款人的风险，借款人个人信用风险和偿债能力风险。由于我国自然人信用制度尚不健全，无法对借款人的资信调查和还款能力进行详尽的审查，加之个人住房贷款的期限长，借款人在贷款期限内收入存在众多的不稳定性和不可预测性等因素。而目前银行审查个人还款能力，主要凭借其单位开具的收入证明，具有较大的片面性和随意性，难免 发生开具虚假收入证明的情况。

　　风险二，来自开发商虚假广告、事前承诺落空造成风险。开发商为促销而以虚假广告或过高的允诺诱惑，日后不能实现，或出现质量、面积、配套设施与售楼书不符等问题时，借款人与开发商产生矛盾，导致借款人不愿还款，造成拖欠银行贷款；风险三，虚假按揭是目前对银行造成影响最大、形成不良贷款最集中的风险源。它一般发生在实力不强、信誉状况较差的开发商的按揭项目上，尤其是在开发商急于项目竣工或盲目另行开发新项目，并且资金筹措出现缺口、楼盘销（预）售情况不畅时，更成为不法开发商骗取银行贷款的常用手段；风险四，来源于开发商和借款人、中介公司和借款人的欺诈风险。假按揭、高报价、重复按揭，大量套取银行信贷资金。