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一般来说,春节是我们的钱进进出出比较频繁的时期。春节大假已经过去,不论是春节前发的年终奖,还是春节期间的压岁钱,相信不少朋友手头还会剩有一些钱。从理财的角度看,这笔钱应该是已经扣除了年关必要费用后的余钱,理财专家建议您不要再想着花钱,而要琢磨一下该怎样使这笔钱派上更大的用途。
至于资金的规划,我们认为三分法是比较保险有效的方式。即把这笔余钱分为三部分,
第一部分拿来偿还利率较高的短期负债；第二部分拿来做一些适当的投资或买些保险产品；第三部分则保留下来放入银行做弹性支出准备。
首先,大家要检查一下自己的财务状况。如果已经处于负债状态,建议您还是应该先减少负债,让自己提早享受无债一身轻的快乐。您可以先从较紧迫的短期负债开始清偿,减少如信用卡、汽车贷款等利率较高的消费金融贷款,以避免形成日后沉重的负担。至于如房贷等长期负债,因周期较长,则可以根据自身的经济实力,制定还款计划。如果余钱比较多,又没有其他负债,则不妨趁现在利率水平还较低的时候多还些房贷,这样以后的负担可以减轻一些。
在厘清个人财务状况及偿还部分债务负担后,如果资金还充裕,剩余的资金拿来做一些投资比较妥当,正所谓节流不忘开源嘛。投资时,需要根据个别投资人的属性而定。对于积极的投资人,可以考虑股票或股票型基金等较积极的投资工具。今年全球经济景气都比较乐观,投资人应该积极布局,尽早筹划。从去年年底和今年年初的国内、国际金融市场情况看,股市投资价值相对看好,重股轻债应是投资人考虑的投资策略。而对于那些要求低风险的投资人,可以考虑价值型取向的平衡型基金。对于较难承受风险的投资人,风险更低的货币市场基金应该是适合的选择。一些还难以接受投资理财概念的人,则可以考虑买些保险产品。需要注意的是,保险产品的主要功能在于保障,并不是投资。
一般说来,过年后手头的资金可以分为偿债、投资以及现金准备三部分,不过实际分配还是应根据个人财务状况而决定。在清偿短期负债后,资金充裕的投资人可以将剩余资金的七成用做投资理财,或至少五成资金来进行投资。对于多数投资人,尤其是年轻还没有太多积累的人来说,上述方案是应该考虑的较积极的理财规划。
作者：怡富资产管理
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