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编辑同志:
我是一个白领,近年来,随着收入日渐增加,我的家庭财产也与日俱增,看着自己心爱的住宅和电器等,很想为其设置一顶保护伞。不知有何商业保险能助我一臂之力?
读者 王先泽王先生:
提出这样设想的读者很多,这里,我向你介绍中国人保(PICC)推出的金锁家庭财产综合保险。金锁家庭财产综合保险包括金锁组合型保险和金锁自助型保险两种。金锁组合型保险是由综合险和附加险相互搭配组合而成,有家安保险、家顺保险、家康保险、家泰保险四种款式。金锁自助型保险由综合险和附加险组成,综合险包括房屋及附属设备、室内装潢和室内财产三部分；附加险有盗抢保险、附加家用电器用电安全保险、附加管道破裂及水渍保险、附加现金及首饰盗抢保险、附加第三者责任保险、附加自行车盗窃险。投保人可根据需要自由组合搭配投保。
金锁能提供些什么保障
凡是被保险人自有的,坐落于保险单所载明地址内的下列家庭财产,在保险标的范围以内:
房屋及其室内附属设备(如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等)。
室内财产:家用电器和文体娱乐用品；衣物和床上用品；室内装潢、家具及其他生活用具。
另外,属于被保险人代他人保管或者与他人共有而由被保险人负责的第一条载明的财产；存放于院内、室内的非机动农机具、农用工具及存放于室内的粮食及农副产品；经保险人同意的其他财产。以上可自由选择投保。
金银、珠宝,钻石及制品,玉器、首饰、古钱币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；货币、票证、有价证券、文件、书籍、帐册、图表、技术资料、电脑软件及资料以及无法鉴定价值的财产；日用消耗品、各种交通工具、养殖及种植物；用于从事工商业生产、经营活动的财产和出租用作工商业的房屋；无线通讯工具、手表等不在保险范围内。
保险责任
由于火灾、爆炸、雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷、飞行物体及其他空中运行物体坠落,外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。
此外,在发生保险事故时,为抢救保险标的或防止灾害蔓延,采取合理的、必要的措施而造成保险标的的损失。保险事故发生后,被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用,由保险人承担。
什么不在保险范围内
由于战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动、盗抢、核反应、核子辐射和放射性污染、被保险人及其家庭成员、寄居人、雇佣人员的违法、犯罪或故意行为。
保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；地震及其次生灾害所造成的一切损失；家用电器因使用过度、超电压、短路、断路、漏电、自身发热、烘烤等原因所造成本身的损毁；行政、执法行为引起的损失和费用等,保险人对其损失和费用不负责赔偿。
保险金额与保险价值
房屋及室内附属设备的保险金额由被保险人根据购置价或市场价自行确定。房屋及室内附属设备的保险价值为出险时的重置价值。
室内财产的保险金额由被保险人根据当时实际价值分项目自行确定。不分项目的,按各大类财产在保险金额中所占比例确定,即室内财产中的家用电器及文体娱乐用品占40%(农村30%),衣物及床上用品占30%(农村15%),室内装潢、家具及其他生活用具占30%,农村农机具等占25%。
特约财产的保险金额由被保险人和保险人双方约定。
保险期限和保险费
保险期限分别为1年。自保险单约定起保日零时起至期满日24时止。
保险期满,保险责任自行终止。期满续保,另办手续。
赔偿处理
保险事故发生后,保险人按照下列方式计算赔偿:
房屋及室内附属设备:
全部损失
保险金额等于或高于保险价值时,其赔偿金额以不超过保险价值为限；保险金额低于保险价值时,按保险金额赔偿。
部分损失
保险金额等于或高于保险价值时,按实际损失计算赔偿金额；保险金额低于保险价值时,应根据实际损失或恢复原状所需修复费用乘以保险金额与保险价值的比例计算赔偿金额。
室内财产的赔偿计算:全部损失和部分损失,在分项目保险金额内,按实际损失赔付。
特约承保财产的赔偿计算,参照有关条款执行。
被保险人所支付的必要、合理的施救费用,按实际支出另行计算,最高不超过受损标的的保险金额。若该保险标的按比例赔偿时,则该项费用也按相同的比例赔偿。
保险标的遭受损失后的残余部分,协议作价折归被保险人,并在赔款中扣除。
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