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春节后，房贷“黑名单”将面世，本市银行拒绝一切有失信记录者本报记者孟为耿彩琴
借钱不还记入银行“黑名单”
“买车买房了吗？贷款了吗？月供是多少？”如今，消费信贷正成为百姓生活中的重要内容。但是当找银行借钱的人越来越多时，银行面临的贷款人借钱不还的风险也越来越大
。1月16日，北京市银行业协会公布了一组信息：京城车贷不良贷款人从去年公布的第一期910人扩大到目前第四期的3165人，涉及金额近10亿元。而与此同时，银行业协会正在酝酿一个大动作：对于住房贷款人的信息分析已经进入后期汇总阶段，近期内将公布信息分析结果。
北京市银行业协会有关负责人昨天介绍说，记载着这些不良贷款信息的“汽车消费贷款信用信息共享系统”是从去年9月份起，由银行业协会对工、农、中、建、招商、光大等京城16家银行的不良贷款人数据每月进行收集统计分析，主要收集两方面的内容，一是姓名、职业、联系方式、家庭住址、职业等个人基本信息，二是向银行贷款及归还情况等银行信用记录。信息系统将对有“失信”记录的个人分别注以风险和关注等级，加以区分。这些信息较为全面地反映了京城贷款买车者的信用情况。而即将公布的个人房贷信息意味着这一信息系统的扩大，并且还将拓展到装修贷款及其它消费贷款领域，将把更多的个人信用信息纳入进来，成为“个人信用信息系统”。
有失信记录银行将拒贷
“汽车消费贷款信用信息共享系统”显示了这样一条信息：一家金融机构发现有3名贷款人在同一天、同一个车商处购买了3辆奔驰600后，再也不见踪影。这是一种典型的骗贷情况。
一位长期办理住房贷款的银行工作人员告诉记者，房贷欠款人的情况更为复杂多样，有故意拖着几个月不还款，钻银行空子的；有恶意不还最终法庭相见的；还有信用意识差，不把罚息当回事的。当然，最让人担忧的，还有人随意“出借”自己的信用：购房、买车找开发商和经销商担保，目前在市场很普遍。有的开发商拿着一堆租借来的身份证，告诉银行这些都是购房者，要办理房贷，结果贷出的钱全被开发商挪做他用。一旦开发商、经销商出现闪失，银行增加了不良贷款，身份证出借人损失的是自己的信用，要承担相应的责任不说，在有了这样的“劣迹”后，可能永远别想从银行借钱了。
据了解，借款人在一家银行有过“失信”记录，将被列入共享系统。“失信”记录内容包括客户提供虚假材料、不能按期还款等。金融机构在办理贷款时，可进入系统查询申请客户的既往银行信用记录，凡发现借款申请人存在“失信”记录，银行将采取更为严格的审查标准。也就是说，在这家银行赖账不还，再想跑到另一家银行去贷款，将行不通了。
“黑名单”初显威力，有人主动还款
北京银行业协会副秘书长王钢说，去年10月份第一批车贷“黑名单”公布后，引起社会强烈反响。有经销商将车贷“黑名单”消息作成剪报，寄给欠款人，结果不少欠款人当即表示马上还钱。一家银行甚至接到开发商的电话，询问房贷“黑名单”什么时候出来，并表示可帮没还钱的几个客户把钱垫上，别让他们进入名单。
既想让钱滚动起来，又担心把钱放丢了，银行左右为难，试图寻找各种办法破解谜局，最终发现需要个人信用信息的支持。“银行放贷都把目光盯在第二还款源，也就是担保人身上，正是由于缺乏必要的个人信用信息造成的。”王钢说，办贷款要收入证明、身份证明和有效担保，三样缺一不可。但国外银行最看重第一还款来源，即个人身份证明，国内银行更注重作为第二还款来源的有效担保，因为银行缺乏必要的手段，辨别收入证明、身份证明是否存在不实信息，只能靠有效担保，尽可能减低风险。
银行出台“黑名单”只是建立个人资信系统的第一步。国家发改委对外经济研究所研究员毕吉耀提出的具体建议包括，尽快出台关于征信数据开放和规范使用征信数据的法律法规；完善配套制度建设，如个人财产申报制度和个人基本账户制度；在条件成熟的大城市率先设立资信公司。同时建立相应的惩罚机制，提高个人的守信意识。
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