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理财方程式
毛丹平
幸福感的来源是什么？财富、权力、爱情、信仰，和稳步提高的高尔夫积分能成为幸福之源吗？
在经济学家的术语中，习惯提的是“效用”，即对整个生活满意度的测量。在经济学家看来，我们的幸福生活，就是过上“令人满意”的生活。
事实上，经济这个词来源于希腊，它的意思是“管理一个家庭的人”。
经济学家萨缪尔森有一个著名的幸福公式：幸福＝效用／欲望
显然，效用越大越幸福；欲望越低越幸福。
什么是效用？效用是一个抽象的概念，在经济学中用来表示从消费物品中得到的主观享受或满足。因为它的主观性，所以，价钱越高不一定效用越高，消费越多也不一定效用越高。
什么是欲望？欲望就是想要达到的目标。从个人和家庭的角度来看，欲望就是过上高品质的生活，子女受到良好教育，能满足自己的爱好，能过上养尊处优的晚年，一生平安，无忧无虑。
欲望本身无论有多奢侈，它都是美好生活的象征，它被变成一个分母或除数，成为幸福的反义词，一个主要的原因是因为，我们的幸福生活会受到财务资源的约束。
无论多富有的人，他所拥有的财富都是有限的，即便衣食无忧的人，如果他有无穷愿望，则难免“欲壑难平”。无欲无求的人，欲望为零，幸福就是无穷大吗？非也，没有生活目标的人，也是一个没有效用的人，所以，看破并不等于幸福。
当然，我们的生活并不是“幸福”和“不幸福”那么极端的，这里有一个度的问题。要想获得满足，必然要追求实现某种生活目标，即在财务资源约束的情况下，确定自己人生目标，并在实现这个目标的过程中得到极大满足，这就是生活的幸福。
“在财务资源约束的情况下，确定自己人生目标，并实现这个目标”——这就是个人和家庭理财计划。个人理财并不是简单的开源节流，保值增值，而是通过对个人（家庭）财务资源的适当管理，实现自己人生目标的过程，是为此制定的一整套科学客观和互相协调的计划，包括保险、投资、资金管理，资产传承等等。
幸福的程度高低并不是简单的效用越高、欲望越低，而是通过管理财务资源，实现更多目标而且获得最大的效用。
无论如何，理财能够帮助你提高获得幸福的能力和效率。
一个在高尔夫球场刚刚获胜的人，可能因为孩子的成绩单生气，一个沉浸在爱情幸福中的人，可能正为经济而苦恼。生活总是有很多如意和不如意，当人们积极生活的情绪占了主导地位，从而克服消极情绪的时候，他们往往感受到较高程度的幸福感。从这个意义上讲，一个做好了理财计划的人，对人生各种突发事件和人生基本生活目标作了计划，他就是一个获得了财务自由的人。
所以，纯粹从我的角度来看，好的理财计划能使我们过上幸福的生活，至少比以前感觉更幸福。
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