八问中行股改 中国银行行长肖钢称计划2005年整体上市，不大规模裁减人员和机构
中国银行和中国建设银行进行国有独资商业银行股份制改革试点的消息公布后，引起社会各界特别是国内外金融界高度关注。近日，中国银行行长肖钢就各方普遍关心的问题接受了独家专访。
这是中国银行作为试点银行首次就股份制改革问题接受媒体专访。
一问：与以往改革有何不同
这次改革是国有独资商业银行多年改革的延续和深化,又是一次全新实践和深刻变革，有三个显著特点：第一，触及国有银行产权制度改革这个核心问题。引入机构投资者、战略投资者及社会公众投资者将打破国有独资单一产权结构。第二，国家向银行注入资本金而不是以往的剥离不良资产。注入的资本金不能用来核销银行资产损失，也绝不是“免费的午餐”，中国银行必须确保其安全和增值。第三，强调机制转变。不再是国有独资企业后，中国银行的公司治理机制、业务发展机制、财会制度、风险管理体系、考核制约机制、信息披露制度等都要相应进行大的转变。
二问：225亿美元如何用
去年12月30日，国家补充中国银行资本金的225亿美元到账；去年年终决算时，中国银行将原来所有者权益余额2000多亿元转为专项准备，将逐步用于核销历史遗留的不良资产。
225亿美元不会兑换成人民币，也不会用于核销呆账。与国家外汇储备的运用一样，中国银行将运用这笔资本金的一部分购买国际上信用等级比较高的债券，在确保资金安全前提下，取得合理市场回报。
三问：3000多亿不良资产从哪儿来
在这些不良资产中，只有179亿元不良资产是2000年以来新放贷款形成的。中国银行在这四年间新放贷款的不良贷款率只有1．67％，现在的不良资产大部分仍是2000年以前形成的。
中国银行目前正采取多项措施控制新增不良资产的发生。比如，根据资本充足率8％要求严格控制资产规模，即银行资产规模增长必须受资本制约，改变了过去以存款定贷款的
模式；逐步将新增公司授信审批权收到省级分行和总行进行集中评审；实行不良贷款准备金实际拨备，及时处理新增呆坏账；着手测算客户违约率，对预期贷款损失及时作出判断；及时跟踪贷款客户情况，采取预警处置措施。
四问：何时何种方法上市1 2 3
中国银行计划在2005年上市。上市的前提是做好银行内部重组和改革。这些工作没做好，中国银行不会匆忙上市。
中国银行将改制成中银集团股份有限公司，然后整体上市，也就是说中国银行海内外机构合并在一起同时上市。这样做有利于实现中国银行品牌资源的最大化和最优化，有利于对银行实施监管，维护股东利益。整体上市符合国际潮流，上市后透明度更高，可最大限度减少分拆上市可能存在的关联交易。
五问：如何预防重大案件再发生
中国银行过去发生过一些重大案件，除当事人本身原因外，体制问题是主要原因之一。股份制改革将是防范内部问题的治本之策。通过股份制改革，建立规范的股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互制衡的管理决策机制，再加上透明的信息披露制度与市场约束，就可以对银行经营实施有效监督，也可对主要经营管理者实施有效制约。
六问：上市后资产规模受限如何盈利
事实上，中国银行已开始对原有盈利模式进行战略调整。去年中国银行集团中间业务收入占全部收入的16％，中间业务收入同比增长26．74％。
中国银行今后要大力发展中间业务，新的盈利增长点主要包括：加快向中心城市、省会城市和海外的发展；大力发展资金业务，一体化运作全球资金；加快实施个人理财和消费信贷等大零售战略；拓展结算、代理、托管、咨询、外汇理财等中间业务；在做好商业银行业务基础上，加快投资银行业务和保险业务发展。
七问：如何量化试点改革目标
按国际惯例和商业银行通行做法，衡量一家银行好坏主要有三个方面指标：资本、效益、风险。
资本充足率达不到8％，算不上一家好银行。
“效益”有三项主要考核指标：资产回报率，资本回报率（或权益回报率），费用收入比率。据有关部门提供的资料，目前世界排位前100名银行的资产回报率大约为1．2％左右，资本回报率为12％至14％，费用收入比率为35％至40％。如果按经营利润计算，中国银行目前的资产回报率为1．27％，费用收入比率约为40％。当然，如按国际通用口径，中国银行远没有达到这个水平。权益回报率按税后利润计算是2．3％，因去年消化历史包袱力度很大，这项指标低估了，没有准确反映出中国银行目前的权益回报水平。123
作者：张建平
“风险”有两项主要考核指标：不良资产率和拨备覆盖率（即呆账准备金与不良贷款的比率）。目前世界排位前100名银行的不良资产率大约是2％至3％，中国银行集团去年年底不良资产率为15．92％；拨备覆盖率以100％至150％最好，但实际上，专项拨备要按不同级别的不良资产分别计提。去年年底财务重组后，中国银行集团拨备覆盖率为74％。
市场通常用企业上市后三年与上市前三年的指标比较判断企业业绩。中国银行上市后三年，即2008年年底，如果能够基本达到世界前100家银行的平均水平，就可以说股份制改革试点取得基本成功。
八问：股改中最大难题是什么
最大难题是观念和机制的转变。在股改过程中，中国银行将依据科学的岗位分类进行定岗、定编、定员，严格控制员工总量，调整员工结构，加强员工培训，不大规模裁减人员和机构。
文/新华社“新华视点”记者1 2 3
作者：张建平
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