本期人物：方先生和夫人工作都很稳定，每月还能有4000元的结余，小日子过得挺滋润的。现在最着急的就是怎么让孩子受最好的教育。怎么也不能让“小宝宝”输在起跑线上吧？！
32岁的方先生是硕士毕业，现在一家民企作财务经理，妻子是公务员，女儿4岁了。120平方米的房子是早几年机关里分的，产权早就买下了。按理说这样的家庭也就很令人羡慕了。可是他们仍有闹心事，就是怎样筹一笔钱供孩子出国念大学。
另外，方先生炒股有几年历史了，曾有过不错的战绩，但去年“气候不好”，股票市值损失了近5万元。由于夫妻俩的单位都挺有保障，所以他们只给女儿买了保险。但品种是代理人推荐的，也不知买的对不对，让他们心里挺犯“嘀咕”的。孩子眼看着一天天长大，到处参加特长班学了不少东西，过两年上学也可能不在自己家附近。所以方太太想买辆车，省得风里来雨里去的，苦了孩子。
规划摘要
方先生的家庭收入较高，也很稳定，且具有一定的理财能力。房子的问题已经解决，少了一大块经济负担。家庭长期理财目标除了孩子的留学费用外，还需要加上方先生夫妻两人的退休金。由于这些资金的使用都在十多年后，故而应追求较高的投资回报。
除购买保险和留足3个月的生活费外，建议金融资产投资组合为：40％投资于积极型的股票或股票基金；30％投资于稳健型的股票、股票基金或分红保险；30％投资于国债、大企业债或债券基金。
建议一：长线投资于股票或股票基金，积累教育经费和退休基金。
由于我国股票市场还不规范，且方先生对股票不太精通，故建议主要投资于股票基金。可以采用“定期定额”方式，不必在乎市场价格起伏。
方先生一家年节余为5万元，除其他开支外，假设每月投资3000元于基金，每年8％的报酬率，则15年后可累积百万元的资金。加上方先生夫妇未来收入增长所带来的投资增长，累积的资金量将更可观。
建议二：慎选保险品种，切实增加保障。
夫妻双方都需要购买意外伤害险。据统计，有约10％的人死于各种类型的意外事故。有些事故虽然发生概率很小，但一旦发生所造成的损失却是任何一个家庭都无法承受的。虽然民用航空是最安全的交通工具，但近期发生的几起空难却说明了保险一刻不可缺少的道理。
夫妻双方均应投保意外伤害保险。保险保额以家庭年收入的6－10倍为宜，即55万元－92万元。另外，夫妻双方单位虽然医疗保障充足，但也可购买补贴型的医疗保险，提高保障效果。还可适当给孩子购买医疗险和意外险。教育险也可以选择，但并不必须。
建议三：自备车将来会“买得起、用不起”，购买要慎重。
我国地少人多的基本国情，决定了大城市不可能以轿车作为居民日常出行的基本交通工具。从国外轿车附加使用费用高昂的经验来看，在中国，家庭轿车将来也会“买得起、用不起”。客户家庭位于地铁规划线附近，以地铁为主要交通方式更快捷实惠。
建议四：备用金也可购买国债。
由于客户家庭收入稳定，备用金相当于3个月生活费即可。除“组合存款”方式外，由于国债利率高于储蓄，免税且可即时变现，也可用备用金购买。
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