记者王小霞北京报道1月6日传出消息,国内第一个房地产消费信托产品——苹果社区消费信托在北京面世。这份信托产品由北京国际信托投资有限公司(简称北京国投)作为发行人。
2003年8月,今典集团曾宣布出资两亿元,通过北京市商业银行,以“贴息委托贷款”的方式提供给苹果社区购房者,用来弥补“121号文件”中“封顶按揭”政策所造成的消费
信贷断裂,规避金融机构风险。当时今典集团董事长张宝全曾预言,“贴息委托贷款”将催生新的金融信托产品。因为,既然开发商可以介入以前银行垄断的按揭贷款领域,那么,由信托公司将按揭贷款做成信托产品公开发行也未尝不可。
张宝全的设想是把原本由银行完成的整个按揭过程分成楼盘封顶之前和之后两个时段,而房地产开发商将从按揭项目中退出,摆脱以前开发商通过银行向购房者提供委托贷款的做法,将整个项目交给信托公司、银行两方配合完成,使得这一委托贷款由开发商的个体行为变成了标准的金融投资工具。
具体过程是:北京国投将针对苹果社区发行短期消费信托,向国内外机构和个人融资。在项目楼盘封顶之前,由北京国投通过发行信托融得资金向苹果社区的购房者提供按揭贷款;楼盘封顶之后,北京国投将按揭项目转给银行,银行支付给北京国投相应的购房款,购房者转向银行按揭。
据透露,其中银行提供按揭的利率仍按照目前银行个人住房贷款利率来定;而北京国投作为信托机构,按照国家有关规定,其按揭利率可以在银行利率基础上有15%的浮动,但为了兑现苹果社区之前的许诺,北京国投将按照银行利率标准再贴息一个百分点来提供按揭。因此,北京国投发行的消费信托利率,是在贴息按揭利率的基础上扣除北京国投收取的手续费比率。
张宝全表示,此次推出苹果消费信托的意义在于,它不仅仅是一个金融产品,同时也是一个金融投资工具。更重要的,它是第一个以信托方式对中国房地产按揭证券化做的一次尝试,这对推动中国金融投资工具和金融产品多元化和多样性的发展,以及房地产按揭贷款的证券化,都具有标本试验意义。
另据记者了解,北京国投根据今典集团苹果社区开发初期的承诺而设计的苹果社区优先购买权信托也将同期面世。购买者将成为今典集团的合伙人,享受今典集团当初承诺的以苹果社区的合伙人价(即每建筑平方米6000元起)购买一套住房的优惠。该信托的发行对象全部为个人,机构不得购买。
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