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国际金融报记者 宋杰 编译
犯罪率调查
这是一份非常严峻的调查结果，在2001年至2002年间，美国已定罪的保险欺诈案件数量从2001年的1931起上升到2002年的2535起，增长了31个百分点。其中佛罗里达州以458起案
件名列榜首；榜眼的位置被纽约州获得，389起，较2001年该州的数字增长了85个百分点；来自“偏远”地方的内布拉斯加州（美国中西部地区）以及夏威夷州占得了第三、四名的位置；其他排名靠前并且发案数在三位数以上的还有新泽西302起、宾夕法尼亚221起以及内华达220起。
这里需要解释的是，以上给出的数据只代表那些已经结案并且确认为保险诈骗的案件。而那些正在进行取证、庭审的案件由于时间的关系并未作出确切定罪的并不在统计数据之内，因此，目前统计出来的数据与真实发生在当期的数据之间仍有差距。
从人均犯罪率看，在37个有犯罪记录的州县，平均10万个人中就有1.2起保险诈骗案发生。到目前为止，发生率最高的地方不在纽约、佛罗里达，而在饱受工人理赔案困扰的内陆州县，比如内华达州，它以每10万人中有10.1起的发生率高居各州之首。并列排在第二位的是犹它及新泽西（3.5起）。
列入“经典”的行骗手段
目前，从已发生案件的类型大致可归纳为以下几种常用手段。
请君入瓮：制造事故现场。这是一群有组织的人士所为，通过制造交通事故现场进而获得保险公司的赔金，这类人每年都会有百万美元的钞票进账。纽约、新泽西、佛罗里达不幸中标，成为发生这类事件最严重的地方。
瞒天过海：伪造保单。再没有比这种方式更为大胆的了。用伪造的医疗保单骗过数以千计中小公司的信任，这样直接导致的后果就是被敲诈的高额保费以及一大堆没有付账的医疗账单。另外，发生在某些医院的玩忽职守的行为同样配合了这类事件的发生与扩延。
暗度陈仓：欺诈代理。如果发生事件的主体换成另一类人，一些不够诚实的保险代理人，情况也会跟着发生变化：骗取保险客户的保费以作他用，推销虚假保单以及指导错误投资行为。
擒贼擒王：大客户政策。“现实一点”，寻找承受得起大额保单的客户。在保险条款中加入不关痛痒的保险利益，以加重保费份额。开发大客户资源的群体不仅包括某些显失诚信的保险代理人还有上文提到的几类人士。
返还诈骗金
对于各州的保险欺诈调查署来说，他们首要的职责是维护、执行、管理保险法律法规，而另一个看起来更为实际的职能也是必不可少的，索回保险诈骗者的诈骗金额。据统计，2002年有27个州有效地完成了这项职能，总共返还金额7050万美元。
其中，佐治亚州报告的数额最高1520万美元，尽管这一金额也显示了这一州保险欺诈行为较为严重。位列第二的是得克萨斯州1290万美元，之后佛罗里达1170万美元。在所有27个州中，平均每州返还保险诈骗金额260万美元。
但令人遗憾的是，如果将每年27个州付出的预算总额加合在一起就会发现一个巨额数字，7400万美元，对照之前返还金额7050万美元来说，似乎很不合算，因为调查署费尽周折得到的保险欺诈金额竟然与他们需要付出的成本相差不大。
成本预算
尽管表面上看来34个州政府对2003年打击保险诈骗行为的综合预算成本（1.19亿美元）比33个州制定的2002年预算要多出2个百分点，但是将金额分摊到每个州县时就会发现，预算是在减少。其中俄克拉何马州减少13%、内华达州减少12%、亚利桑那州减少10%。当然也有扩大预算的，比如南卡罗来纳州、密西西比州就分别增加了10%和9%。而预算大户仍然归属于两个富裕的州县，若将加利福尼亚州的预算（3400万美元）与新泽西州的预算（2990万美元）相加，数额正好超过所有34个州预算总额的一半。
焦虑及将来面临的挑战
诈骗所碰到的最大问题不在于日益严峻的保险外部环境，而在于保险欺诈调查署的内部环境———缺乏资源。这反映在人、钱、技术三方面。难度二：保险诈骗案越来越趋于复杂，很多诈骗案的元凶是集团作案，增大了调查取证的难度。难度三：非欺诈性责任正在分散对保险欺诈案的审判力量，比如建立保护网或允许保证金制度。
其他列出的焦虑清单是对保险欺诈案本身不够重视的审判人员；缺少对被告的惩罚措施；以及某些保险公司沦为保险欺诈行为的帮凶。
（文章来自美国保险欺诈调查署官方网站）
《国际金融报》 (2004年01月07日 第九版)
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