国务院日前决定中国银行和中国建设银行实施股份制改造,国家将动用450亿美元外汇储备等为两家试点银行补充资本金。
这是贯彻落实党的十六大和十六届三中全会精神、加快金融改革、促进金融业健康发展的重大决策,是国有独资商业银行改革进程中迈出的里程碑式的一步,是我国金融业一次全新的改革创新。
国有独资商业银行业改革势在必行
国有独资商业银行是我国金融业的主体,维系着国民经济的命脉和经济安全,在我国经济和社会发展中具有举足轻重的地位,多年来为支持经济体制改革、促进国民经济发展、维护社会稳定作出重要贡献。目前,四家国有独资商业银行吸收了65%的居民储蓄,承担着全社会80%的支付结算服务,贷款占全部金融机构贷款的56%,是我国经济发展的主要资金供应者。在全部银行业资产中,国有独资商业银行约占60%;在国有重点企业贷款中,国有独资商业银行约占80%。
但是,由于国有独资商业银行公司治理结构存在缺陷,经济体制转轨和产业结构调整中企业关、停、并、转和政策性破产兼并、盲目重复建设,亚洲金融危机后金融监管标准提高等多种原因,目前国有独资商业银行存在不良资产包袱重、资本充足率低、经营机制不完善等不少困难。
就拿人们经常提及的不良资产来说,尽管国家先后采取了一系列扶持措施,四家银行和资产管理公司做了大量工作,自2000年第四季度以来,四家银行不良贷款余额和比例持续“双降”,但是,到2003年6月末,四家银行不良贷款余额仍比较高。
国有独资商业银行股份制改革,势在必行。
股份制是改革的方向
金融是现代经济的核心。作为一种高风险行业,金融风险具有实发性强、涉及面广、危害性大等显著特征。金融一旦出现重大问题,就会危及经济社会稳定,严重影响改革开放和现代化建设进程。
当前,我国已进入全面建设小康社会新阶段,加入世贸组织后对外开放步伐进一步加快。大力推进国有独资商业银行改革,既是更好地发挥金融现代经济核心作用,实现经济持续、快速、协调、健康发展,维护金融和社会稳定,全面建设小康社会的客观需要,也是进一步提高国有独资商业银行国际竞争力的现实要求。
党中央、国务院对国有商业银行股份制改革的方向一直是明确的。早在1993年,《国务院关于金融体制改革的决定》就明确指出,要把我国的专业银行办成真正的商业银行。1997年,中央召开全国金融工作会议,对国有独资商业银行改革与发展作出重大战略部署。
进入21世纪的第一年,国务院成立了由中国人民银行牵头的专题研究小组,论证国有独资商业银行改革问题。2002年2月,全国金融工作会议和会后下发的有关文件进一步明确,对国有独资商业银行进行股份制改造,是公有制多种实现形式的重要探索;具备条件的国有独资商业银行可改组为国有控股的股份制商业银行,完善法人治理结构,条件成熟的可以上市。2002年7月25日,中国银行(香港)有限公司在香港联交所成功上市,实现国有控股商业银行首次海外上市。
党的十六届三中全会通过的《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》再一次明确提出,选择有条件的国有商业银行实行股份制改造,加快处置不良资产,充实资本金,创造条件上市。
中国人民银行行长周小川在接受记者采访时说,对国有独资商业银行进行综合改革,是整个金融改革的重点;大力推进国有商业银行改革,既是中国经济发展的迫切需要,也是提高其国际竞争力的必由之路。
国有独资商业银行股份制改革,在新年伊始迈出大胆一步。
注入资本金工作已经完成
考虑到中国银行和中国建设银行目前的财务状况,国家决定动用450亿美元外汇储备等为其补充资本金。据国家外汇管理局新闻发言人6日介绍,到2003年12月31日止,注入资本金的工作已经完成,没有对国内国际金融市场造成任何消极影响。
从国际国内已有的经验来看,补充银行资本金可以有多种方式。但是不管采用哪种方式,总是要动用国家的财力资源。国际储备的主要功能有两个,一是保证国际支付,二是维护金融整体稳定。我国目前对外支付能力非常强大,但是金融体系不够强健。这次国家动用外汇储备为试点银行补充资本金,是防范和化解国家金融风险,健全金融体系的重大举措,符合外汇储备运用的功能和基本目标。国际上也不乏动用中央银行储备资源来化解金融风险的成功先例。
为管理好这部分资产,经国务院批准,依法注册成立了中央汇金投资有限责任公司。财政部、人民银行和外汇局派员组成了公司董事会和监事会。这家公司负责向试点银行注资,并作为出资人,督促银行落实各项改革措施,完善公司治理结构,力争股权资产获得有竞争力的投资回报和分红收益。
与此同时,国家已明确提出,新的资本金注入后,将对试点银行实行更加严格的外部监管和考核,确保新注入资本金的安全并获得合理的回报;在处置不良资产时将严肃追究银行内部有关人员的责任,严厉打击逃废银行债务的不法行为。
从国有独资商业银行到具有国际竞争力的现代化股份制商业银行,这是一个重大决策、全新的改革实践,国有独资商业银行从此走上了股份制改造的新进程。(据新华社电)
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