明年3月1日，现行银行卡跨行交易收费办法和标准将进一步调整 交易费用降低引来更多商机
中国人民银行将从2004年3月1日起调整现行银行卡跨行交易收费办法和标准，不再规定收单机构收取商户结算手续费比例，只规定发卡机构收益和银联网络服务费的比例。同时，降低持卡人跨行取款收费标准。对这一管理办法的调整，在粤几大商业银行的银行卡部老总均持肯定态度。工行银行卡部陈总经理说，这一规定与国际市场做法较接近，顺应了我国市场经济的发展需要，而对接受消费者刷卡消费的商户来说将更有利，受卡积极性也将大大提高。
现行刷卡商户付费偏高
商户结算手续费是银行为商户提供非现金结算服务面向商户收取的费用。大力拓展受卡特约商户，提高持卡结算量不仅有利于商户改进结算方式，加快资金周转，而且有利于改善用卡环境，提高银行卡服务质量。这是一举多得的好事。然而，在目前的收取情况下，商户的积极性没有银行预期的高。商户向消费者拒绝刷卡，设法让消费者凭现金付款的事也屡屡发生。
近日，传媒便公开了上海某家电曲阳分店阻止消费者刷卡之事。该店的营业员也承认，该店经常采取一些“隐蔽”的方法抵制刷卡消费。比如当消费者准备用银行卡消费时，收银员往往会搪塞说，刷卡机刚好坏了。如果消费者确实没有带现金，那么这个“故障”便有可能立即被排除。
该家电分店有关负责人称，要求消费者尽量付现金也是无奈之举。该负责人还说：“如果银行还是不肯降低手续费，随着刷卡消费比例的持续增加，商家的生存将是一个问题。”
该负责人还略举了几个数字。该家电店在上海地区的销售额约62亿元人民币，其中刷卡销售业务占23％，销售额超过14亿元。按照上海银行卡现行刷卡业务手续费率1％计算，今年该店支付给银行的手续费便高达1400多万元。该负责人算了一笔细账——上海家电毛利润率不到6个百分点，净利润只有1％左右，而大件家电刷卡率相当高，交完1％的刷卡手续费，商家获得的利润就非常之低了。
在广州，前几年也曾出现商家拒绝刷卡消费的事件。不过据业内人士分析，那时商家拒绝刷卡消费当然对“收取手续费太高，让利与银行不值得”的问题，也与当时清算网络不大通畅、ＰＯＳ机普及率不高等原因有关，加上商家思想上停留在一手交钱一手交货的层面上，故影响了刷卡消费的全面开展。
封顶办法获商家首肯
有业内人士指出，由于刷卡收费一直没有明确的政策规定，因此各地的刷卡业务手续费也没有统一标准。目前广州地区虽然没有出现刷卡消费被拒情况，但记者采访时了解到，费率仍然成为商家与银行讨价还价的砝码。
不过，从现行的银行卡交易收费情况看，广州地区的商家对刷卡收费标准已没有太大意见。究其原因主要是，广州地区的金融电子化程度一直走在全国前面，在刷卡消费的普及以及商家付手续费问题上，已有过多次的“较量和协商”。目前，各家银行对各种商品的营销情况如成本和利润，也有较深入的了解，对商家特别是对家电业的“低利润”时代有所认识。
据了解，去年底，广东银联在制订这一收费标准时，参照各行业的实际经营特性，给出一个较为合理的收费标准，如根据广州地区家电业的竞争情况，已把综合的家电刷卡手续费降至0．5％以下，其中涉及大宗物品的消费，还设置了封顶的计费方法。购买汽车、房子刷卡付款，实行了手续费最高不超过40元的办法。广州的市场化程度较高，商家在激烈市场竞争中表现较为理性，他们不会盲目地降价。他们往往会根据自己各方面的经营成本来确定自己对付费承受能力。在权衡拒绝刷卡或再降价方面，商家可能会选择“宁愿薄利也要多销”的经营原则。此外，在广州，刷卡消费已较为普遍，精明而务实的商家绝不会“因小而失大。”
新标准将刺激刷卡热情
尽管目前各商业银行尚未接到正式的银行卡跨行交易收费办法和标准，但各商业银行通过各种渠道已了解到新标准的核心内容。
据有关人士介绍，新的银行卡跨行交易收费规定，对于持卡人在他行ＡＴＭ机上成功办理取款时，无论是同城或异地，发卡行均按每笔3元标准向代理行支付代理手续费，同时按每笔0．6元标准向银联支付网络服务费。这样，发卡行现在所负担的跨行取款手续费从每笔4元下降到每笔3．6元。但是对于是否同时降低发卡行向持卡人收取跨行取款手续费，央行在新规定中则没有提及。不过，央行有关负责人解释，“按照现行规定，发卡银行对持卡人跨行取款无论是同城或异地，每笔手续费最高不超过2元”。
对商家来说，其实惠又是哪些呢？按照新规定，对于超市、加油、航空售票等类型的商户，发卡行固定收益及银联网络服务费比照一般类型商户减半收取，分别为交易额的0．35％和0．05％；对于一般类型商户，发卡行和银联网络服务费为交易额的0．7％和0．1％，不再提出商户结算手续费不低于1％和2％的要求．对于房地产、珠宝金饰、工艺美术品类的商户，发卡行固定收益为交易额的1．4％，银联网络服务费标准为交易额的0．2％。同时对房地产、汽车销售类商户和批发类商户，发卡行固定收益及银联网络服务费比照一般类型商户的办法和标准收取，但发卡行收益每笔最高不得超过40元和16元，银联收费每笔不超过5元和2元。
商业银行有关人士指出，从这个标准看，已大大让利于商家。而这个收费标准与国际市场通行做法较为接近，符合市场经济下激烈商业竞争的需求。相信各地银行执行起来较为顺畅。
本报记者 朱桂芳 沈昀
|
