新快报讯（记者 杜宝仪）日前，新华人寿推出全国第一款分红型养老年金个险产品“锦绣年华”，兼具企业年金返还双重红利和个险分红的特色。
据最新统计，截至今年第三季度，全国参加基本养老保险人数达15420万，由个人、企业、国家三方共同承担的社保养老体制所发挥的职能仅仅是为老人退休生活提供基本生活保障。我国社会保障制度的基本框架虽已初步建立，但并未能充分满足老年人晚年生活的多种需要。个人年金保险正好弥补了企业年金市场和普通老年险的缺口。
“锦绣年华”之所以是“年金”而不是一般的养老保险，主要因为它保留了新华的保额双重分红方式，即除了年度红利外还有终了红利（在因合同期满、发生保险事故、退保等情形终止合同时给付），不但提供了保底保证，具有长期增值保值功能，能够适应老人家养老储蓄的需要。其次，该产品缴费和领取期灵活：自0岁-60周岁均可投保，缴费年限可在10、15、20或30年当中选择，保障年限达81周岁，满期将给付保险金额；被保险人更可在50、55、60、65、70周岁五个年龄档中选择任一开始领取（年领或月领）养老金。
双重红利、弹性缴领期限和到81岁的保障年限这三个优势使该产品明显和其它养老个险产品不同。一位寿险广州分公司的部门经理告诉记者，现在广州的企业年金市场很小，但竞争相当激烈，因为还有相当大一部分的非社保受益人群没有参与到商业养老保险的队伍中来。年金市场的潜力和机会成为寿险公司急于寻求新利润增长点的一大动力。
图：随着中国老龄化问题的日益突出，养老保险的品种也将越来越多。市面各类养老险种比较 个人养老年金险 企业年金养老险 非年金养老险产品
投保年龄30岁 30岁 30岁
开始领取年龄60岁 60岁 60岁
年缴16500元费率根据不同情况不同8000元
保额10万元 10万元 10万
年领方式共得59.388万元 27.3万元固定金额×21次=40万
月领方式共得60.79万元无0
81岁终了结算14.14万+终了分红返还有效保额20万元0
注：假设两个年金产品年均分红金额均为8280元，企业年金养老险年缴费率根据投保人数、年限等条件不同而不同。
（夏天/编制）
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