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临近年末,有关企业年金市场的消息频频:上市公司北京城乡董事会上月决定,出资7000万元购买中国人寿推出的团体年金(分红型)保险,开创了上市公司的先河；本月底太平洋寿险要在全国上市销售团体年金新产品；而保险监管部门已把促进企业年金市场的发展列为最重要的工作之一。显然,保险公司经营企业年金已在酝酿新的突破。
事实上,鉴于国际企业年金市场的经验,国内各大保险公司都十分重视年金产品开发,近
两年来纷纷推出相关产品。随着竞争的加剧,各保险公司在产品和服务上不断改进,力求满足需求,提高市场竞争力。如北京城乡与中国人寿北京分公司签订的《国寿永泰团体年金保险(分红型)条款》协议,是中国人寿团体年金险的2003年改进版,设计并包含了固定收益、三年期限、零管理费,很像一个委托理财产品。
而太保寿险继去年众恒、利恒两个团体年金产品在市场走俏之后,将要推出的信恒团体年金保险在设计上更紧贴市场需求,注重客户需要。其在原来基础上的突破是帐户设置灵活,能满足多方面需求。
信恒年金保险不仅设置投保人(企业)帐户,并为每一被保险人(员工)建立个人帐户。个人帐户分为已归属帐户和未归属帐户。根据企业的要求,企业为员工的缴费分别记入员工个人帐户中的已归属部分和未归属部分；当企业预设的条件(例如服务年限)达到后,未归属部分可自动转移到已归属帐户中。员工也可以根据自身需求自行缴费,缴费直接计入已归属帐户中；缴费方式既可以通过企业代扣代缴,也可以单独到保险公司缴费。在每个会计年度末或会计年度结束前需结清帐户余额时,保险公司按照保证利率计算帐户保底收益并分别计入投保人帐户和个人帐户。如果保险人确定本合同有红利分配,则该红利将按照红利来源,分别计入投保人帐户、被保险人个人帐户中的已归属帐户和未归属帐户。投保人帐户、个人帐户的设计能够充分满足投保单位人力资源管理的需要,方便其灵活控制,同时也满足了员工个人增加养老保障的需求。
此外,当被保险人离职或投保人申请解除合同时,在符合规定条件的情况下,可将其个人帐户转为保留帐户,保险公司继续依照保险合同的约定承担相应保险责任。保留帐户的设立为员工被保险人在离开原企业后继续享受被保险权益提供了方便。同时,企业每年有一次减少投保人帐户或员工个人帐户未归属部分帐户余额的权利,员工每年也有一次减少其个人帐户已归属部分(不包括单位缴费部分)或保留账户的帐户余额的权利,以满足临时资金需要。
据悉,保监会已把促进企业年金市场的发展、鼓励保险公司积极参与企业年金的研究实践列为最重要的工作之一。保险公司在企业年金市场将大有作为。
作者：记者 朱兆荃
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