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本报记者高海广州报道
时近岁末，一则开放外资寿险公司团体险业务的消息在市场间躁动。
据称，友邦已作为第一批合格者获得准入。而12月23日友邦方面的答复是，到目前为止，友邦也并没有获得团险业务牌照。某业内人士透露，尽管具体的时间还没有最后明确，
但目前看来，团体险业务很快会成为一个外资保险冲刺的新市场。
此时距离中国签订有关开放保险市场的WTO协议，已过两年。随着中国逐渐实践WTO之承诺，外资保险，开始逐渐深入中国市场腹地。
外资最大利好：开放呈加速度
2003年12月11日，中国保险监督管理委员会发表公告，宣布即日起，中国允许外资财产险公司经营除法定保险业务以外的全部非寿险业务，并且增加福州、厦门、宁波、沈阳和武汉5个城市为保险业对外开放城市。据悉，是次开放项目是履行我国在保险市场的入世承诺。
今年7月21日，在美中贸易委员会发表的对中国入世两年的评估中，专门提及该项承诺，并认为，中国方面为履行对WTO的承诺，已做了很多工作。如2003年1日开始实行的修改后的新《保险法》，把对保险公司20%法定分保的规定，修改为逐年递减5%，以及允许外资寿险与非寿险公司开始销售健康险与意外伤害险。
之后的7月31日，经由保监会公布的《中华人民共和国外资保险公司管理条例实施细则》(征求意见稿)，众人发现今后合资保险公司开设分公司，只需在2亿元资本金的基础上，每增加2000万元资本金，就可开设一家分公司。
某外资公司资深研究人士表示，尽管美中贸易委员会等国外商会对市场的开放仍有诸类意见，但外资公司在中国市场的真实生态是相当不错的。据有关统计，截至目前，共有37家外资保险公司在我国设立了62个营业性机构，这些公司包括20家寿险公司、14家产险公司、3家再保险公司。而国内中资保险公司总共也才10多家。
从市场份额看，外资公司的增长率相当理想。和中资保险公司相比，老保险公司的份额再增长已经比较困难，而新兴中资保险公司则面临粗放式增长、保单质量不够理想的问题。
根据有关统计，在广州、上海等主要城市，外资保险已经占据了相当的市场份额，若干外资公司在地方的排名已名列前茅。以广东为例，目前在寿险行业外资、合资保险公司在全省市场占比为8%，在广州，外资市场份额已达到15%，其中，友邦公司的市场份额超过了5个百分点。中山大学岭南学院保险系主任申曙光教授认为，根据研究和经验统计，随着外资保险公司在中国市场的逐步深入，广州、上海等中心城市的外资深化情况，会自然向内地移植。
合资政策的意外
2002年中国的保险市场增长达44.7%，其中，人身险增长了59.8%。不久前，瑞士再保险公布了其对2003年后的中国保险市场年增长率将超过10%的预期。
如此的增长诱惑，诠释了WTO的短短两年间，国际保险巨头进军中国市场的密度与速度，然而，在选择进入中国市场的通道以及寻找获利捷径上，WTO后外资公司的战略，或多或少是有关方面早先所未有料及的。
和早先成立的海尔纽约人寿相仿，2002、2003年的新公司，不约而同的脱胎于外资保险巨头与国内非保险行业巨人的合璧。尤其是中石油与意大利忠利保险、中粮集团与英联保险、中海油与荷兰全球人寿保险公司、北京首创与大都会保险的几个合资项目中，由于中方出资人的超大型国企身份，更显得引人注目。
某业内资深人士称，尽管独资仍然受到限制，但选择依托国内特大垄断企业的财务资本和市场网络，并掌控经营权，利用中国特殊的市场结构，是一个外资在其他新兴市场难以复制的意外收获。对于这些超大型国企而言，进入金融领域，并且将对外购买金融产品的支出内部化，当然是不错的选择。然而，据称，有不少的合资企业，中方股东的决策发言权是很有限的。同时，购买内部化，以及这些特大企业的上下游产业伙伴带给外方出资人的巨额团体业务市场，难以估量。
外资独资：等待芝麻开门
不过，考虑到成长于不同商业语境的企业差异，独资依然是某些外资的最爱。目前也有不少的外资保险公司仍然在等待独资牌照。
对于外资财产险公司在中国的独资，目前已没有障碍，但是寿险公司的外资独资，则是有关法规自始至终未有提及之内容。至今，唯独友邦一家因为历史原因，以独资的方式在中国营业。
专家认为，由于寿险资金几十年不动的特殊性，如果掌控行业的机构换成外资，会给有关方面对国内金融市场的系统调控造成很多不利条件。如果保险市场开放后，本国形成合资公司为主体的市场，则有关金融监控有合资方股东和监管部门的两道屏障，但若是形成外资独资公司为主导的市场，则整个体系的监控就只能依靠监管部门一道屏障。所以寿险独资之有期，自然要在国内市场主体成熟之后。
国际经验表明，对独资的开放必须慎重。日本在上个世纪90年代，曾经对美国等国家要其开放保险市场的要求做了大量抵制。至今，外资保险公司在日本市场的经营，仍然不像在其他亚洲国家那样如鱼得水。不过，近年因为日本金融市场累计的种种问题，其金融管理层不堪负荷，出于请外资保险公司救市的考虑，加快了对市场的开放。然而，有关外资援手日本保险存量市场的条件，在日本的把关仍然是相当紧的。
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