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银监会将对股份商业银行评级 问题银行将被重组

http://finance.sina.com.cn 2003年12月25日 09:46 南方都市报

  独家披露

  中国银监会正准备对11家股份制商业银行试行风险评级,并对加权汇总评分50分以下的问题机构采取限制性措施。记者昨天独家获悉,中国银监会近日向11家股份制商业银行下发《股份制商业银行风险评级体系》(试行稿),并向后者征求意见。根据此试行稿,银监会明年将依据对商业银行的综合评分将其分为五个等级,70分以下的机构将可能被执行不同程
度的限制性措施,如暂停部分业务和股权重组等。

  6大项指标考评银行

  如何评定商业银行的风险等级呢?《试行稿》草案列举出6大项指标:资本充足率状况、资产质量状况、管理状况、盈利状况、流动性状况和市场风险敏感性状况。一位业内人士指出,如此监管体系与美国银行业目前推行的CAMELS(骆驼评价体系)相当吻合。银监会还对每一项指标进行细分评价,如对某家商业银行的资产质量进行考评时,将侧重对其不良货款率、关联交易比率和估计贷款损失率等进行综合考评。

  利用6大项指标对商业银行进行考评后,银监会将采用加权汇总评分法对商业银行进行综合评级。

  银行将被分为5个等级

  银监会在对商业银行进行评级时,6大项指标所占权重如何呢?《试行稿》草案规定,资本充足率、资产质量和盈利状况各占20%的权重,而管理状况则占25%,市场风险敏感性状况目前仅作为参考。

  11家股份制商业银行将因得分高低被银监会评为5个等级:80分以上为正常机构;70—80分为基本正常机构;60—70分为关注类机构;50—60分为严重关注类机构;50分以下者为问题机构。

  问题机构将被强制重组

  《试行稿》草案称,银监会通过对商业银行评级,进行分类监管,促进商业银行健康发展。评级结果将作为监管工作安排基本依据,并将作为市场准入审批和高管人员任职资格管理的参考。

  70分以下的机构可能将被采取不同程度的限制性措施。全国十届人大常委会昨天仍在分组审议的《银行业监督管理法》草案三审稿规定,“银行业金融机构违反审慎经营规则的,国务院银行业监督管理机构应当责令限期改正;逾期未改正,其行为危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户利益的,银行业监督管理机构经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构的负责人批准,可以区别情形,采取下列措施:责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;限制分配红利和其他收入;限制资产转让;责令控股股东转让股权,使其不再占有控股地位;责令调整董事、高级管理人员或者限制其权力;停止增设分支机构申请的审查批准。”

  本报记者 谢艳霞

  名词解释

  骆驼评价体系

  在该体系中银行监管被分解为六个方面:1、资本充足率;2、资产质量;3、管理水平;4、盈利状况;5、流动性;6、对市场风险的敏感度


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