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新华社记者 梁鹏 发自郑州
从12月12日起，河南省银行业协会开始对省内8家逃废银行债务的企业执行联合制裁，以督促企业落实债权债务，约束企业失信行为。
这次银行业联合制裁的具体内容是：对这8家企业停止授信（包括贷款、信用证、承兑
、贴现、保函）；不开立新账户；限制提取现金（员工工资除外）；停止本外币结算服务（企业税金、员工养老金、医疗保险金、住房公积金除外）；执行银行监管部门的制裁措施。
此次制裁是河南省银行业协会成立以来，第一次对逃废银行债务企业采取的联合制裁措施。据介绍，这次制裁目的在于强化企业信用意识，给逃废银行债务行为以震慑，对于银行业防范和化解金融风险有着重要的现实意义。被制裁的企业，如果采取积极整改措施，落实金融债权，与债权银行单位达成偿债协议，有了改正逃废债的具体行动后，才能申请解除制裁。
记者采访了解到，河南省银行业协会同时还宣布了30家企业为不守信用的企业，对50家企业发出了警告通知书，以通过这些措施提醒企业尽快落实债权债务，约束失信行为。
认定逃废银行债务行为
河南省银行业协会在此次联合制裁8家企业的同时，也同时明确认定了逃废金融债务行为。
据介绍，借款人具有下列行为之一的，便被认定为逃废金融债务行为：一是拒不履行到期债务且故意拖欠银行到期贷款本息，借款逾期、欠息时间达半年以上的；二是借款人取得银行贷款或借款到期后，不履行法律、法规规定的借款人义务，拒绝接受贷款人对其生产经营和财务活动进行监督，以提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表及多头开户形式，隐匿、抽逃、转移资产，终止与债权银行的信用来往，故意躲避收贷收息的行为；三是借款人违反国家法律和金融法规规定，在未征得债权金融机构同意并落实债务的情况下，借机（包括：实行股份制、股份合作制、兼并、变更法人实体或名称、划小核算单位和分立、重组、合资、合作、出售或转让、租赁、破产、购并等）转移有效资产，使金融债权悬空的行为；四是企业通过破产等形式出售有效资产，所得资金不依法偿还金融债务；对贷款人已依法取得抵押权的抵押物，未经抵押权人同意而实施出售（转让），导致金融债务悬空的行为。
与借款人具有经济关联关系的企业法人，即关联债务人，如果有下列行为之一，也将被认定为逃废金融债务：一是为借款人向各银行借款提供担保，但不履行法律规定的担保人义务，拒绝承担连带偿债责任的；二是借款人以各种形式新成立和经营的企业，只承接原借款人有效资产，不依照国家法规承接原借款人金融债务，拒绝履行偿债责任的；三是关联债务人拒不履行应承担的相应债务或虽然承诺承担相应债务，但长期拖欠不还，拒绝贷款人依法保全债权、拒绝对其应承担的债务提供有效担保的行为。
企业在与银行来往过程中，如果出现上述任何一种行为，河南省银行业协会将对其进行通告要求其整改直至最后联合制裁，迫使其归还银行贷款本息。
扩大到行业和地区
记者从河南省银行业协会了解到，今后河南银行业协会对逃废债行为的制裁将不仅仅是单个的企业，对于省内市、县或行业，一旦认定其存在大范围的逃废金融债务行为，全省银行业也将联合对其进行同业制裁。
据介绍，这种地区性、行业性的银行业联合制裁将针对存在下列问题的市、县或者行业：一是违反国家法律、法规和有关政策，故意悬空金融债务的；二是企业逃废金融债务行为具有明显的地区性、行业性的；三是银行业协会会员单位发现该地区或行业的企业存在较大范围故意悬空金融债务行为，在要求当地政府或行政主管部门依法予以纠正，遭到拒绝或纠正不力，导致金融债务不能依法落实的。
在发现上述问题后，河南省银行业协会将根据会员单位申请展开调查，在经有关各方协调后，协调无效或者有关债权机构认为协调没有实质性结果的，银行业协会将向当地政府或行业主管部门发出限期整改通知书，要求其在15日内予以整改。对于情节严重，拒绝整改或在限期内未落实整改措施的地区或行业，在经银行业协会审议后，将对该地区或行业进行银行同业制裁。制裁措施将分两条，一是宣布该地区或行业为金融高风险区；二是宣布该地区或行业是新增授信禁入区。
中国人民银行2001年6月6日发布的一份新闻稿指出，截至2000年末，在工、农、中、建、交五家商业银行开户的改制企业为62656户，涉及贷款本息5792亿元，经过金融债权管理机构认定的逃废债企业32140户，占改制企业51.29％，逃废银行贷款本息1851亿元，占改制企业贷款本息31.96%。在逃废债的企业中，国有企业22296户，占逃废债企业总数的69.37％，逃废金融机构的贷款本息1273亿元，占逃废债总额的68.77%；非国有企业9844户，占逃废债改制企业的30.63％，逃废债金融机构贷款本息578亿元，占逃废债改制企业贷款本息的31％。
《国际金融报》 (2003年12月23日 第五版)
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