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中国金融业的对外开放程度日益提高,先是外资金融机构纷纷参股商业银行,现在外资又盯上了农村信用社。上海市农村信用合作社联社(简称上海农信社)可能改制为地方性商业银行,而澳新银行有望作为第一家入股中国农村信用合作社的外资机构成为其股东。
记者昨日从上海农信社获悉,该社与澳大利亚澳新银行洽谈的有关引进澳新银行风险管理和人才培训的事项进展顺利,并且上海农信社通过改制有望成为上海第三家地方性商业银
行,而澳新银行极可能成为这家新银行的第一家外资股东。
网点优势令外资动心
澳新银行看中上海农信社,首先在于农信社遍布上海的营业网点。目前,上海除黄浦、卢湾等中心城区以外的区、县、乡镇散布着330家农信社营业所,网点数在上海金融机构中仅次于工行和农行。
其次,从存贷业务方面来说,上海农信社的规模也是小型的商业银行所无法相比的。根据银监会上海监管局提供的数据,截至今年11月底,上海农信社的存款余额达823亿元。这个规模基本与浦发银行上海总部水平相当。
从资产质量上来看,上海农信社优势更加明显。截至11月底,上海农信社的不良贷款比例为9%,大大低于全国农信社29.57%的占比,也低于国有商业银行百分之二十几的平均比例。
正是这些综合优势,令一些大型的跨国金融机构频频向上海农信社发出合作邀约。除澳新银行这个比较成熟的合作者之外,此前美国信合保险等也曾多次与其接触。
改制解决资本金问题
但是正如上海农信社有关人士所说的,农信社的发展受到一些先天条件的制约。首先是缺牌子、缺知名度。缺少银行这块金字招牌,使农信社错失许多进一步向中心城区发展业务的机会,在人才引进方面也不如银行那么有吸引力。
缺乏资本金补充机制也是农信社的要穴之一。据银监会上海监管局有关人士介绍,农信社普遍存在资本、资产配比严重失调的问题。就拿上海农信社来说,存款规模已经达到800多亿元,贷款余额达400多亿元,而注册资本仅2000万元。农村信用社是新中国最早成立的金融机构之一,是五十年代初合作化运动的产物。由于这种先天条件,农信社的出资者仅限于员工和一些信誉较好的企业客户,缺少在风险管理、产品开发能力强和规模较大的战略合作伙伴。改制是改变这一切的必然选择。
由银监会确定的农村信用合作社第一批改制试点共8个,主要集中在中西部省市,并不包括上海。到目前为止,仅常熟、张家港、宁波等县市级农信社改制为合作银行,省级农信社改制方案尚不明朗。如果上海农信社改制方案获得批准,这就开了我国省级农信社改制为城市商业银行的先河。
难点在清产核资进度
据海外媒体报道,澳新银行负责战略开发的董事总经理霍金斯表示,希望最快在明年12月获得上海农信社不少于5%的股份,并希望在获取股份方面多多益善。根据本月初银监会宣布的五项银行业开放措施,单个外资机构入股国内银行业金融机构的比例由原来的15%提高到20%。根据此规定,澳新银行的入股比例最高可达到20%。
尽管记者未就上述事项得到上海农信社有关人士的证实,但该社承认与澳新银行的合作已取得实质性进展,明年初将有一批员工赴澳培训,并可能引进澳新银行的一些金融产品。有关人士还透露,上海农信社改制方案已上报银监会,而且报了好几套方案备选,其中就包括吸收澳新银行为外资股东的方案。据称,有关监管部门已表示,将给予澳新银行入股的机会。一旦参股事宜正式敲定,澳新将成为银监会宣布银行业五项开放措施后第一家入股国内金融机构的外资银行。
据银行界资深人士分析,澳新参股上海农信社最大的问题不在政策面,而主要取决于该社清产核资的进度。上海农信社实行三级法人体制,市联社下有14家区联社,全市农信社共217家,分社316家。由于原先管理松散,要彻查家产不是件容易的事。资料
外资参股商业银行情况2001年,汇丰银行、国际金融公司、香港上海商业银行分别持有上海银行8%、7%、3%的股权；
2002年,国际金融公司持有南京市商业银行15%的股权；国际金融公司、加拿大丰业银行均持有西安市商业银行12.40%的股权；
2003年,花旗银行收购浦发银行4.62%的股权；国际金融公司收购民生银行1.60%的股权
作者：记者 朱莉
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