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———提问保险服务之三本报记者孟为
洪女士最近有些烦，是为房屋上保险的事。她家的一处房产市值30万元，可保险公司只肯按6万元价值投保。“房子真一把火没了，您赔那点钱管什么用！”洪女士最终选择放弃上保险。
“如果按30万元投保，保险公司可收取很高的保费，还能吸引更多的客户，真不明白保险公司怎么就不愿去做呢？”其实，不止洪女士提出这样的问题，一些有意投保家财险的市民，也对保险公司的估价标准深感疑惑。
记者了解到，保险公司按6万元投保，也是有原因的，赶上福利分房的洪女士当初买房就这个价格。“保险重在对损失的补偿，保险只能将财产恢复到损失之前的状态，不可能溢出之前的价格。”太平洋财险北京分公司张璐解释。“您花这么多钱买的，补偿当然以此为标准。”于先生也曾为此碰了一鼻子灰，一家保险公司当时的回答直截了当：“我们不可能为非法获利买单。”
于先生气不打一处来，一不偷二不抢，自个儿的房子怎么就成非法获利了？于先生说：“市值20万元的房子，我们当时交了5万元，差价15万元到底算什么？我们按成本价买房，是单位的福利待遇，是单位对职工劳动付出的一种补偿，怎么能说是非法获利呢。”
对房屋估价标准，双方各执一词。房子到底值多少钱，应该由谁来核定？投保人、保险公司是利益双方，估出的价格多少会有“拉偏手”的嫌疑，能否让第三方公估公司定价。专家认为，由于牵扯公估费用，无形中又增加了投保人的成本，甚至有的公估费比保险费还高，实际操作很难。即便请公估公司，也多在理赔阶段发生，很少在投保阶段进行公估。
北京工商大学保险系王绪瑾教授说：“家财险的发展，最重要的一点是客观估价，过低使投保人利益得不到保障，谁还来买保险；过高则容易诱发道德风险，投保人故意骗保。目前家财险只占整个保险市场份额的2％，恐怕也跟估价缺乏客观标准有一定关系。”
王绪瑾教授认为，解铃还需系铃人。现在已有公司推出投保人、保险公司双方协商给家财险估价这种模式，好处在于双方可最大程度维护自己的权利，既给予投保人合理的保障，又使保险公司的风险收益增加。家财险收取的保费虽然不多，可理赔率也很低，这个市场还是有潜力可挖。
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