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叶再春
从10月3日中国银监会出台《汽车金融公司管理办法》至今，一直盼望成立的汽车金融公司为何没有一家诞生，申请许可证的机构也不过6家，个中原因何在？近日，在“2003年北京汽车金融发展论坛”上，来自中国银监会、中国人民银行、中国社科院以及汽车企业的国内外专家共同把脉汽车金融公司“难产”症结，并开出一副副“药方”。
病灶
1998年以来，我国汽车消费信贷余额呈现直线式增长趋势。1998年只有4亿元，1999年为25亿元，截至今年11月则高达1800亿元。但与此不相称的是，我国汽车金融公司却总是“但闻楼梯响，不见人下来”。
央行征信管理局局长戴根有说，企业、个人等社会信用体系建设是一项基础性工作。没有这个基础，汽车金融公司就不可能取得大的发展。据统计，全国1800亿元车贷余额中，四大国有商业银行的占比高达81％。尽管各银行近几年对各自的房贷、车贷个人信息进行了数据集中，但问题是，银行间没有联网，个人信用信息不能共享。由此，车贷风险必然积聚，汽车金融公司也难以粉墨登场。
对于外资汽车金融公司，国务院研究发展中心技术部部长郭励弘说，问题在于“老革命遇到新问题”。虽然它们成立比较早，拥有数十年的经验。但因为我国“汽车生产成本较低、交易成本较高”的特殊情况，外资汽车金融公司在华开展业务不但需要时间，更要付出代价。
处方
病因既明，对症下药便成了顺理成章的事情。
社科院金融研究所副所长王国刚认为，设立汽车金融公司要特别考虑资金来源、资金使用、车贷格式标准化、业务眼界扩展等4个方面的问题。业界对资金来源的普遍看法是向商业银行贷款。这的确是一条思路，但解决资金问题的另一个重要渠道是发行中长期债券。因为银行的贷款往往是短期，而汽车金融公司发放的贷款恰恰多是中长期，这种贷款期限接口不一致的后果是增加汽车金融公司风险。在资金使用上，汽车金融公司发放车贷时除了注意个人信用，还应把汽车价格走势作为重要考量指标，选择合适的利率发放车贷。从长远看，汽车金融公司还要对汽车租赁、汽车企业资产管理等业务加以关注，并建立车贷标准化格式，以利于未来这部分资产证券化。
银监会非银行金融机构监管部主任高传捷说，众所周知，商业银行在我国车贷市场上起步比较早，资金相对富裕，因而汽车金融公司未来应该与其保持合作大于竞争的关系。以资金为例，因为大型汽车企业、非银行金融机构的资金都不充裕，不可能大量存款，因此，汽车金融公司解决资金的途径只能是向银行贷款。
福特汽车信贷公司中国代表处首席代表詹国栋表示，开展汽车金融服务的重要要件是从业人员素质和风险管理。目前国内车贷风险比较大不能只归因于个人信用体系不完善，同时应从业务人员素质、企业风险管理水平上找原因。
《市场报》 (2003年12月17日 第三版)
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