如何防止保单失效

　　编辑您好：

　　我是一位投保客户，投保了长期寿险，长期寿险的交费期间通常也比较长，是20年期，我半年前由于疏忽遗忘而没有及时缴纳续期缴费，造成保单失效。我最近正在申请恢复保单的效力，但不知道需要注意哪些事项？另外据说，复效保单需要一个观察期，在观察期内保单依旧无效，是这样吗？

　　陈先生

　　陈先生您好：

　　让未续期的保单重新恢复效力，一般需要重新计算重大疾病的180天观察期，就是说如果这180天里您患重大疾病，保险公司不能承担保险责任。

　　关于失效的保单办理复效，我觉得有几点要提醒您。

　　第一，失效的保单在两年内可以办理复效。但是办理复效需要经过一定的程序，包括填写复效申请书及健康告知书等，若失效时间超过2个月，还需要体检，体检费用由客户自己承担。如果健康告知或体检中出现异常情况，保险公司会根据实际情况作出如加费、除外甚至不予复效的结论；

　　第二，办理保单复效不仅要补交未交保费，还需要根据失效的时间补交利息；

　　第三，对于大部分的寿险保单，办理复效以后需要重新计算发生风险的观察期，也就是说即使保单已经恢复法律效力，如果客户是在观察期内出险，保险公司也不承担保险责任。