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本期人物：高女士明年准备和先生生个孩子。为了迎接小宝宝的到来，财务上的准备当然要做得充足。高女士和丈夫都是工程师，小家刚成立两年，积蓄还不是特别丰厚，但月收入也有10000多元。夫妻两人单位都没给上社保，他们自己也没有买保险，觉得没有什么用，不过今年的非典可把他们吓坏了。他们俩都在私企工作，近期收入都不太理想，所以她先生正在筹备和朋友一起出去“单干”。对于金融投资，高女士还完全处于兴趣阶段，孩子马上要出生了，将来的花销可能会很大，选择什么样的投资会更好呢？现在小两口租房住，将来
生了孩子，高女士的父母会从农村过来和他们一起住。所以他们也有买房的想法，但实在是没有头绪。城里的房子太贵，郊区的房子便宜，虽说健康吧，可交通不方便，又需要买车。
一、全面安排家庭风险保障
1．购保障保险不应“单打一”。
买保险是为了防范人生风险，而人生风险是多样和无时不在的。在当前社会，很多疾病和意外的发生率都远高于非典，应该综合考虑家庭面对的所有风险来统筹安排保险规划，而不是“头痛医头，脚痛医脚”，只针对某特定风险购买保险。根据高太太的家庭情况，建议主要给夫妇两人各买医疗保险和意外伤害保险。其中医疗保险是为自己而买的，意外险主要为家人买的。
2．给自己买的保险：医疗保险。
高太太夫妇都在私企工作，为了提高保障水平，并进一步分散家庭财务风险，可以考虑购买一些定额给付型的医疗保险，主要包括重大疾病保险和住院津贴保险。其中重疾险保额每人至少10万元，住院津贴保险日赔付不应低于100元。另外，建议在高女士怀孕前购买医疗保险，以享有生育期的保障。
3．给家人买的保险：意外保险。
由于女方父母养老依靠高太太夫妇，另外近期还打算要孩子，如果夫妇二人意外辞世定会影响其家人的正常生活水平。因此需要给夫妇两人购买意外保险，保额当分别在30万元左右。
二、组合投资分散风险
1．经商风险防扩散。由于丈夫初涉商海，资金运行尚不稳定，为防止风险扩散，建议相对分割经商、买卖房、投资和日常生活四部分资金，甚至通过信托等法律手段预先分割家庭财产，防止一旦生意失败累及全家。另外要多留备用金，以应不时之需。
2．购房宜暂缓。近期高女士家收入不稳定，家中又要添“宝贝”，财力实在比较紧张，继续租房是合理的选择。
3．近期理财以稳健为主。高女士的丈夫初入商海，自己又要生“小宝宝”，家庭处于人生重大变化过程中，故近期理财要更注重风险控制。投资方式除足额保险外，以国债、大企业债为主，既有较高利息，又可随时使用。债券基金也是很好的选择。
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