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市场需要专职“生钱”人才
财务策划师将成热门职业
【本报讯】（深圳商报记者杨艳珊李怀今）随着储蓄不断增长，面对越来越殷实的家底，人们不再满足把资金存在银行里吃利息，他们正琢磨着如何使自己手中的钱生出更多的
钱。日前，来自香港金融界和香港几大院校的一批专业人士来深座谈时透露：财务策划师已成为一个吃香的职业。
全球有8万财务策划师
财务策划是通过适当的财务管理，为人生目标作出设定、计划、实行及回顾的整体过程。人生目标包括置业、婚姻、培育下一代、保障自己及家庭成员、退休计划及投资、遗产与税务安排等。
据介绍，20世纪70年代，财务策划首先出现在美国，继而在国际盛行，而今在许多国家已经深入到每一个家庭或个人。
1990年，国际注册财务策划师理事会正式成立，从而使财务策划服务有了国际统一的职业道德标准、胜任能力标准以及实际操作标准，注册财务策划师资格也就如同金融理财行业的通行证，成为银行、保险、证券等行业从业人员自我价值增值的一种选择。
据悉，到目前为止，全球有超过80000名最高标准的CFPCM认可财务策划师，18个CFPCM成员国家和地区，包括澳大利亚、奥地利、巴西、加拿大、法国、德国、印度、日本、马来西亚、新西兰、新加坡、南非、南韩、瑞士、英国、美国及中国台湾与香港。香港现有996名CFPCM认可财务策划师，深圳目前尚无一人。
提供专业个人理财服务
香港上海汇丰银行有限公司个人业务高级经理林丽霞女士告诉记者，人在不同的阶段，要通过财富保值及财富增值去达到不同的人生目标，如刚参加工作时可能会继续进修，单身的时候要置业或购入一间更大的物业，为人父母时要承担子女的教育，等到子女投身社会，又要考虑如何打点退休生活等等。因此，财务策划是一个系统性的过程，财务策划师要为客户提供全面理财分析及各项适当安排，务必使得客户达到财务及生活质量上所订立的目标。
为客户制订的财务策划可分为现金流动计划、保障计划（个人、家人业务及产业的保障）、退休计划和投资计划四大类。
随着传统银行服务项目的日渐走弱，不少中外银行瞄准了个人理财这块非常具有潜力的金融服务市场。但是，由于我国银行业的理财观念比较落后，目前提供的理财服务只是将原来的存贷功能加以扩展，离真正意义上个人理财的需求还有较大的差距。另一方面，国内还缺乏熟悉保险、证券、银行多领域金融业务的复合型人才。这些使得目前个人理财服务在国内的发展受到一定限制。
深圳人明年即可申报
深圳市现代经济研究会会长王涧先生说，正如医生、会计师、律师一样，财务策划师在国际上已经成为一种专门行业。最近几年，深圳市民普遍对自己的投资方向有了更深入的了解，加上不少投资者经历多年的风浪，使他们有寻找专家协助的需要。另外，很多公司眼见市场的需求不断上升，也要求员工对有关知识专业化，因此市场对CFPCM认可财务策划师需求会增加。一般说来，个人理财服务分为生活理财和投资理财两种。生活理财是设计自己的未来保障，使到年老体弱时，也能保持现有的生活水平；投资理财则是不断调整存款、股票、基金、债券、地产等投资组合，以取得最好的回报。
根据国际注册财务策划师理事会规定，如欲取得注册财务策划师资格，必须具备4“E”，即教育（Education）、考试（Examination）、经验（Experience）、操守（Ethics）。第一个“E”（教育）指学员需通过指定的财务策划师基本课程教育。作为财务策划师，必须具备跨行业的知识，即包括财务策划、投资、保险、税务、退休计划和员工福利等，而且需要对国际和本国的法律法规都必须比较清楚地了解和掌握；除注册会计师、特许财务分析师等专业证书持有人，商学、经济学、管理学博士，以及执业律师可以直接报考外，所有学员必须通过课程教育才能报考注册财务策划师资格考试，即第二个“E”（考试）。国际财务策划师理事会认为，通过这一全面的财务策划知识考评，结合教育与第三个“E”（经验），才可以确保财务策划师具备适合的专业能力。在经验方面，国际财务策划师理事会要求申请人最少有三年的相关工作经验，无大学学位者则要六年以上。最后，证书申请人同意遵守第四个“E”（操守）的规定和要求，方可申请成为注册财务策划师。
据悉，香港两所大学目前已在深圳开设“CFPCM认可财务策划师”培训相关课程，深圳人明年即可申请目前全球最高标准的财务策划师———“CFPCM认可财务策划师”。
财务策划可以让市民的理财更科学。深圳商报记者陈发清摄
（图片见PDF版B4版）
作者:深圳商报记者杨艳珊李怀今
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