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金融业走向联合的趋势日益明显,保险业要加强产品创新,研究和开发储蓄的替代产品,争取在家庭金融资产中占领更大的比重。
央行最新资料显示,我国目前银行业总资产21万亿元,证券公司总资产6000亿元,保险业总资产9000亿元。无论从规模还是发展速度上看,银行业仍占主导地位。保险业在金融资产中的占比仍然很低。到今年11月份,我国个人储蓄存款余额已达11万亿元,保险在家庭金融资
产中的占比仅为4%。保险市场可谓潜力巨大,有待发展。保险业要加强产品创新,研究和开发储蓄的替代产品,才能在我国家庭金融资产迅速壮大的趋势下占有更大的比例,从而提高保险资产份额,加快保险业的发展。
任何契约都可以认为是一种金融产品,风险、期限、币种、收益等要素的组合都可能产生新产品--金融工程创新,我国当前的包括保险产品创新在内的金融创新发展很快。在产品上,银证通、银保通、投资连接保险、银行保底基金、分红保险、报单抵押贷款、证券公司债券、货币市场基金、贷款资产的转让等已具备了银行、证券、保险业务的性质,突破了分业经营和监管的限制；可转换债券、债券基金、有利率的保单、存款性的储蓄保单、大额协议存款、年金保险、给存款者额外服务、委托帐户变相提高利率等,则是突破利率管制方面的金融创新；在服务上,利用信托投资、信息网络技术、支付方面以及个人理财方面的金融创新不断涌现,层出不穷；此外,充分利用各类金融机构特点的全面合作与代理逐步深入,金融机构之间股权融合,银行保险相互持股,特别是民营企业同时持有银行、证券、保险的现象越来越多。
因此,在坚持分业经营的框架下,为适应金融创新发展,国家在政策上已经开始调整,加强了银行、证券、保险三个市场的监管协调。
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