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见习记者 艾李俊
上海报道
“本月（12月）中旬，人民银行将组织我们和商业银行举行一个研讨会，讨论下一步的EMV迁移的战略规划。”中国银联技术管理部总经理刘钟透露。
所谓EMV迁移，是国际三大银行卡组织——欧陆卡（Europay，已被万事达收购）、万事达及维萨——共同发起制订的银行卡从磁条卡向智能IC卡转移的技术标准，简称EMV标准。目前，该标准已经升级到EMV2000，国际卡组织正在大力推广这一标准。
在1997年底，中国人民银行在EMV96标准的基础上制订了《中国金融集成电路（IC）卡规范》（简称PBOC规范）。如今，中国银联“正在对PBOC规范进行修订，将EMV2000标准也加到新标准中来”。
另据消息人士透露，银联的一份内部文件称，智能IC卡的试点将很有可能于明年6月左右在北京和上海进行。
2006年大限
根据万事达卡组织的统计，到2003年6月底，万事达在亚太区智能IC卡的发卡量增长了50％，总数已经超过1200万张。
从磁条卡向智能IC卡转移的一个主要原因是信用卡犯罪的猖獗。
万事达卡国际组织大中华区总经理冯炜权说，伪造信用卡令亚太地区金融机构蒙受了巨大的损失。仅台湾地区，2000年被盗刷的金额高达30亿元新台币；欧美地区由于银行业务量多，实行签名制，信用卡账号欺诈情况更严重。
本报曾经报道，全球信用卡欺诈交易额目前已占年总交易额的1.5％。在我国加入世贸组织初期，有关研究人员就曾提出，信用卡、假币、证券、信用证这四类金融犯罪有可能随着经济全球化而异常活跃，其中，信用卡犯罪因获利高且隐蔽性强被排在此“四宗罪”的首位。
由于近年来利用假磁条卡进行诈骗的案件多有发生，两大卡组织已决定，从2005年起，不再对欧洲地区因利用磁条卡犯罪所造成的损失承担相应责任，这意味着，2005年欧洲的磁条卡将全部转为智能IC卡。而卡组织的这一决定在亚太地区生效的时间定在2006年。对中国现今6亿多张磁条卡（其中信用卡300万张）来说，换“芯”无异于一场银行卡革命。
鉴于此，央行、中国银联以及中、农、工、建、交、浦发等六家银行与今年7月成立了银行卡标准修订小组，对PBOC规范进行修订。同时，以上述几家银行为主，智能IC卡战略方案的研究也正在展开。
“我们目前正在做这个工作。”中国银联的有关人士告诉记者，“此前PBOC规范的主要功能是电子钱包，这次要根据EMV2000标准来研究自己的标准，同时要附加其借记和贷记功能。”
修订PBOC规范，代表智能IC卡已经纳入到中国银联的考虑范畴。有业内人士引述银联方面的修订意见称，中国银联拟于明年6月左右在北京和上海进行智能IC卡的试点。
这位人士说，具体做法可能是：试点期间，对于京、沪两地，由银联出一部分资金，银行方面来进行IC卡的预订、生产和发行，并负责支付受理终端的改造（如POS、ATM等）；而在其他地区，则是银联给出一个总的指导意见，银行自主决定是否换“芯”。
新的游戏规则
1999年2月，当时的国际三大卡组织共同成立了EMVCo组织，用来管理、维护和完善EMV智能（芯片）卡的规格标准。
智能IC卡由于采用的是CPU芯片，具有独立运算、加解密和存储能力，所以安全性高。并且，芯片卡的复制难度比磁条卡大，使得信用卡伪盗变得更加困难。。
“EMV标准就是全球支付业为推广智能卡技术所制订的通用标准。”冯炜权在给记者的邮件中说，“如果没有一个统一的标准，就可能意味着一个国家（地区）推出的智能卡不能在另一个国家（地区）使用，甚至一家银行的智能卡不能在另一家银行的终端上使用。”
根据新的游戏规则，全球范围内统一使用智能IC卡的时限为2008年。届时，中国银行卡想要走出国门就必须要接受这个标准。
银联有关人士介绍，鉴于2008年北京奥运会及2010年上海世博会的举办，银联将这两个城市设为智能IC卡的试点地。他测算，仅在奥运会期间，北京的消费额将达到600亿美元，“如果我们不能受理智能IC卡，这个损失将是巨大的”。
银联一工作人员介绍，EMV2000只是智能IC卡的框架标准，在技术上的可选项很多，操作性也不强，因此，卡组织需要在EMV2000基础上将诸项标准具体化，如万事达和维萨就有各自的标准。
“我们也将在考虑中国银行业的需求后，在EMV2000的平台上建立自己的标准。”银联的有关人士告诉记者。
他说，不同标准之间的受理要求改变受理方的程序设置，这就意味着我们在受理外国的银行卡时，需要在自己的设备上添加（或更改）相应的软件；同理，中国的银行卡走出去也是如此。
由于不是EMVCo的成员，不同标准之间如何协调目前还没有明确说法。
换“芯”成本
而困扰中国银行业的，则是磁条卡升级为智能IC卡的巨额成本。“如果中国银行全部实施智能卡，其投入要超过百亿。”一位业内人士预计。
这也成为目前中国银行业虽有紧迫意识但迟迟不肯动作的重要原因。
中国银联IC卡部的李先生介绍，目前一张智能卡的最低成本在10～20元左右。为了大力推行智能IC卡，维萨目前有一个低价计划，即一张卡的最低价格控制在0.99美元。然而，相对于只有几毛钱成本的磁条卡来说，改造的费用仍然显得十分昂贵。
“这的确是一个耗资非常庞大的社会工程——卡片要更换，终端要改造，人员也需要重新培训。不过，相对于其他发展中国家在EMV智能卡升级时所面临的沉重负担而言，中国目前向EMV迁移的大环境还是不错的。”冯炜权说，“眼下内地真正的国际信用卡（双币卡）大约只有150万张左右，而真正需要进行EMV智能卡升级的是这批卡片。”
虽然卡的数量有限，但中国必须承担终端机具改造和系统改造的成本，而这些成本“远远高于发卡的成本”。中国银联IC卡的李先生说。
另外，信用卡犯罪所带来的损失尚未让银行感到难以承受，也是银行缺乏换“芯”动力的一个原因。
“2002年，中国因信用卡犯罪造成的损失为5000万元，今年的卡犯罪要增加几十倍，但损失还是偏小。”一位专业人士透露。但是万事达推测，当周围的国家完成EMV迁移后，中国则有可能成为卡犯罪集团攻击的目标。
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