刘言 摄 低级错误一犯再犯
广地花园2亿元假按揭真相
见习记者 彭鹏
广州报道
刘涛律师直言，“实际上，银行所犯错误是低级的，只要去作个现场调查，做次核实，一切问题都迎刃而解了。但银行连这些必备的基础工作都不去做。”
2亿元假按揭真相
近日，由广州广地房地产开发有限公司（简称广地公司）董事长杨勋崇的神秘失踪一事，牵出该公司开发的楼盘———广地花园———大规模的假按揭、一房多卖、重复抵押的违法行为。一时间，工商银行、交通银行、建设银行、农业银行及农村信用社等多家金融机构都被牵连。
12月4日，记者从广地公司一高层处获知，截至目前，广地花园开发商欠业主、银行、建筑商的款项共计2亿元左右。而广州市番禺区一房地产界资深人士说：“2亿元只是保守估计数字，实际恐不止这些。”他还表示，广地花园仅假按揭最终涉及的金额可能超过2亿元。
广地花园位于番禺迎宾路西路段，有“广州生态第一盘”之誉，规划总建筑面积近百万平方米。今年11月14日，杨勋崇抛下他经营了6年的广地花园，神秘失踪，外界一度有“卷款外逃”的传言。正在外界猜测之际，杨勋崇突然于12月1日在广州现身，并称，“我从来没有外逃，只是出差到柬埔寨，与马来西亚某财团洽谈广地花园融资事项。”
但面对假按揭等问题，杨终于承认：“大约有120套房子重复抵押，包括洋房和别墅，并且在前年已经发现；欠工程款给银行抵押的有108套；已抵押再拿出来卖的有60多套；重复再卖的大约有4套。”
据了解，广地公司在1999年前后出现资金链断裂危机，资金有较大缺口。在向银行借贷无门的情况下，该公司铤而走险做起了假按揭等操作。
广地公司一内部人士认为，“假按揭等一系列操作能够顺利进行，是钻了银行和国土局的政策和操作空子。”
其中，假按揭的手法相当简单———公司假借个人名义到银行办理。“当时，包括杨勋崇及其妻子，广地公司几乎所有的员工都曾参与了假按揭，甚至大批公司保安也在其列。”该内部人士说。
根据工行番禺支行提供的一份要求法院查封的业主名单显示，广地公司共在该行叙做了112户假按揭。另悉，当时，工行番禺支行给予广地公司的按揭贷款额度相当高，其中涉及假按揭的贷款额度也高达60％。
据广东法制盛邦律师事务所刘涛律师介绍，“根据《合同法》、《民法通则》等规定，公司以个人名义到银行做抵押按揭，是虚假按揭抵押，不仅是民事违法行为，还涉及到刑事犯罪。”
记者在工行广州分行了解到，以个人名义对单套房屋办抵押按揭，支行一级即可审批，十天左右办妥；而以公司名义对整栋楼房或某个楼盘进行抵押，至少要呈报分行一级审批，其时效较慢。于是，广地公司选择了前者。
国土局的角色
广地公司重复抵押的行为，还将颁发房产证的机构———番禺区国土资源和房产管理局（下称番禺国土局）扯进了风暴眼。
11月26日，在广地花园业主委员会协助下，广州市番禺区公安局经侦大队开始调查统计该小区业主房产重复抵押的情况。到12月3日最后截止期，调查统计数据汇总结果显示，目前共有2013户业主的房产涉嫌被重复抵押。
对于重复抵押问题，番禺一房产中介公司客户经理说，“银行本身是可以做二次抵押的，但两次抵押总额度不应超过银行根据房产估价而实际授予的额度。（如果）不超过（银行给的额度），重复抵押是正常；超过了，银行和客户间至少有一方存在违规违法现象。”记者就此求证于建行番禺支行，得到的答复是肯定的。
记者又以客户身份来到了建行番禺支行个人楼宇按揭中心。对于假按揭事件，该中心某高级客户经理说，“办理个人住房按揭贷款，要先到国土局办理抵押备案登记，我们相信国土局。有些事情要问国土局。银行也是受害者。”
工行番禺支行房产信贷科陈先生也说：“叙做按揭业务的客户多，我们也不可能一个个打电话到客户所在的公司询问，顶多是抽查。有时候就通过当面接触，看看他的相貌、说话和谈吐就行了。目前，国外也是这样做的。再说，《预售证》等重要资料是由国土局出的。”
两家银行信贷人员都表示对国土局的极大信任。对此，深圳一位长期受理房地产官司的张律师解释，银行的审批主要是一种“形式审查”，即审查贷款人申贷的额度以及贷款人的收入证明，以证实其是否有能力还款。银行对房产证的真实性和合法性不须审查，因为这是国土局的职能范围。
对此，番禺国土局产权地籍科负责人说，“重复抵押、假按揭、一房多卖等操作之所以成功，是因为我们和公安机关沟通不够所致，让广地花园钻了空子。”
据该负责人介绍，早几年管理混乱，一方面，房地产商会自行编注一个商品房预售证门牌号码，而当地派出所在房屋建好后又会重新确定一个法定地址号码。结果往往是两个号码不一致。如预售证门牌号码D－202A和法定地址号码D－2021，本来是对同一房屋的两个不同标注，但在国土局备案登记时，因为局里电脑系统对此不能识别，于是一套房子就变成了两套不同的房子。
据说，番禺国土局已与当地派出所之间做好协调，将减少漏洞出现。
银行犯低级错误
在长达4年的时间里，在多家银行的眼皮底下，广地公司大肆舞弊，竟然做出如此大规模的重复抵押、假按揭、一房多卖业务，令人费解。
工行番禺支行成为广地公司进行假按揭的主要贷款银行。在杨勋崇神秘失踪数日后，工行番禺支行一纸诉状将广地公司和部分业主告上了法院，要求查封112户业主的房子。
据介绍，在这112户业主中，除3户属实之外，有29户业主名字与银行贷款合同所具名字不一致，其余的80户，连名单上的地址都找不到。而广地花园董事长杨勋崇及其妻子刘海燕的名字各出现了两次，共为4套房子做了假按揭，涉及贷款总额为634.3万元，贷款余额578万多元。而实际上，这4套房子的住户都另有其人。据统计，3户属实的银行按揭款共122.6万元，贷款余额115.9万元，而剩下的贷款总额约1.24亿元，贷款余额约1.14亿元。
一位业主在接受采访时说，她于2000年下半年与广地公司签订买房合同，同期在建行番禺支行办理按揭并“供楼”。今年10月，她到番禺国土局查询时发现，另有一人在工行番禺支行办了按揭，和她供同一套房。当她到工行番禺支行房产信贷科查询有关情况时，银行工作人员首先质疑的是她的身份是否是真业主。
对此，刘涛律师直言，“实际上，银行所犯错误是低级的，只要去作个现场调查，做次核实，一切问题都迎刃而解了。但银行连这些必备的基础工作都不去做。轻说是过失，重说是过错，更严重的也或有恶意串通可能性。”
他表示，知悉确切抵押物，如实调查了解，是银行必做的工作。有理由怀疑银行部分员工明知广地花园开发商存在问题，仍办理按揭业务。
再则，对按揭业务的后续维护也是一项重要工作，可以防止再抵押、再转卖行为。如据了解，广地有套复式房601，广地开发商在作出抵押后，又杜撰了一个701进行抵押；又如5B是一套房，5C是一套房，广地开发商又造了个5BC。如此小把戏，银行居然都接受了。
据内部人士透露，11月底，人民银行广东省分行来到建行番禺支行调查假按揭事宜。另据悉，工行、建行的番禺支行原负责房贷的基层干部多有工作调动。
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