新快报记者 杜宝仪
据统计，目前发达国家家财险的普及率在70％以上，而广州真正投保家财险的家庭却只有10％左右，更多城市家庭财产险投保率在5％以下。
随着住房私有化和条件的改善，以及家庭财产的积累，市民们迫切希望来之不易的幸福生活得到保障，但面对如今费率低、面宽、保障范围广的数种家庭财产保险，普通市民对其却知之甚少。专家认为，人们对家庭财产的保障应该重视并有一个清晰的认识，投资保障型家庭财产险还可做到保障、储蓄、投资一举三得。
家财险可保什么？
目前广州市面上的家财险主险的保障范围函盖房屋、房屋附属物（包括私人车库、天台等）、房屋装修及服装、家具、家用电器、文化娱乐用品。保险责任，即因下列原因招致家庭财产损失，由保险公司负责赔偿相应损失和为防止或减少损失而支付的施救费用:一、火灾、爆炸；二、雷击、冰雹、等自然灾害；三、空中运行物体坠落、外界物体倒塌；四、暴风或暴雨使房屋主要结构（外墙、屋顶、屋架）倒塌，有些还扩展至民众骚乱、暴动和他人恶意破坏。
主险之外，各家保险公司的附加险相当丰富，消费者可以根据需求进行个性化的组合。比如盗抢险、水暖管爆裂险、现金和金银珠宝盗抢险、家用电器用电安全险、家庭住户第三者责任一切险、租房费用损失险、信用卡盗窃损失险、门窗锁恶意破坏损失险。还有些保险公司推出佣人责任、外出旅行衣物行李遭盗抢、额外租房费用、租金收入损失、玻璃单独破碎、清理残骸费用、搬家损失、自行车责任、乘坐交通工具意外伤害等条款等。在附加险中，保险公司还普遍增加了第三者责任条款。
三个类型可供选择
目前广州市场上的家庭财产保险主要有三种：普通的家财险、长效还本的家财险及投资保障型的家财险。其中普通家财险是投保人以年交保险费的方式购买的，保费价格按保障范围从几十元到200元不等，保险期限1年，期满后，所交纳的保险费不退还，可再续保。如果没有特殊原因，中途不得退保。
而长效还本家财险是投保人向保险人交纳一定数量的储金，以其利息支付保险费的方式购买的，只要储金不支取，保险公司就负有保险责任，保单可以跨年度继续有效。该类保险期限一般为5年，保险期限超过4年以后退保时，无论是否得到过赔偿，均可退还储金的全额。
值得一提的是，投资保障型家庭财产保险在为您提供家庭财产保障的同时，还将为您带来一笔不小的收益。正如目前较受具有超前投资理念消费者欢迎的“金牛”家财险，就是一种集投资、保险保障为一体的新型多功能保险业务，每份保险投资金额为2000元，不计复利的年收益为2．63％，消费者无须另外交付保险金，就能获得连续5年的保险保障，保险合同期满投保人还可获得包括投资收益在内的满期给付金。就像今年一次性交纳了保险投资金2000元的陈先生，不必再付保费即可获得保险金额为10000元的家庭财产保险，而且这份保险的保险收益金为132元，3年后，他就可以得到满期给付金2132元。
由于三种家财险各有千秋，专家建议，投保人在投保家庭财产保险时，可根据当时的银行利率的情况进行分析，最后才决定是投保普通家财险还是投保长效还本家财险。
图：市民对家庭财产保险的投保热情仍不高。（夏天/编制）
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