刘明康大派利是本币业务外资行得陇望蜀 本报记者 韩瑞芸
北京报道
12月1日，国务院新闻办公室新闻发布会现场。
平凡的时间，平凡的地点，但在银监会主席刘明康看来，此刻却是中国银行业对外开放的“新里程碑”。
“从今天起，允许外资银行将经营人民币业务的地域扩大到济南、福州、成都、重庆，使开放人民币业务的城市增加到13个。”
“从今天起，允许符合法定条件的外资银行在上述已开放人民币业务的地域向各类中国企业提供各种人民币服务。”
说这话时，恰逢银监会正式履行职责半年之际，我国加入世贸组织也快满两年。中国银行业的对外开放，自然而然地成为会议主题之一。刘明康说，“这是我国银行业对外开放迈出的历史性一步，为外资银行全面开拓本币业务提供了全新的和巨大的发展空间。”为此，刘明康给所有在华外资银行及其分支机构准备了五份大礼。
不过，外资银行显然对这些“礼物”并不太满意。在抱怨《汽车金融公司管理办法》限制多，门槛高的同时，他们也觉得人民币业务成本高昂，且无利可图。
派送五份厚礼
但无论如何，银监会预备的五份礼物并不算太轻。
除了上述对外资银行经营范围及地域有所放开外，银监会还决定降低外资银行进入中国市场的资本金门槛——将外国银行分行营运资金最高一档从6亿人民币降低到5亿元，将现有第五档标准从4亿元降低到3亿元；将在华注册独、合资银行分行的营运资金要求从六档简化和降低为1亿、2亿和3亿三个档次。所有这一切，都将写入目前正在修订并即将推出的《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》。
“这次对营运资金要求进行相应的调整而不是取消，一方面是因为对外资银行分行设定营运资金要求仍是非常必要的，是一种风险防范的要求；另一方面，考虑到进一步促进外资银行人民币业务的发展，促进我国国民经济的持续、快速增长，也考虑到进一步扩大对外开放的要求，我们决定完善对外资银行监管、有效防范风险的同时，适时、适当地调减外资银行分行的资金营运要求。”刘明康承诺，银监会还将“进一步简化”市场准入程序。
刘明康同时宣布，继11月3日《汽车金融公司管理办法实施细则》颁布后，银监会已收到并正式受理上汽通用汽车金融有限责任公司、丰田汽车金融（中国）有限公司、大众汽车金融（中国）有限公司三家公司提出的申请，“这标志着汽车金融公司的设立进入实际操作阶段”。
但上述三家显然还只是一个开始。此前，银监会曾对符合规定的所有汽车企业做过调查统计，共有17家公司提出申请意向。其中，有6家公司拟立即提出申请，2家公司拟在年底提出申请，7家公司拟在明年一季度提出申请，2家公司拟在明年年中提出申请。
发布会上，银监会还宣布对外资机构入股中国银行业的比例作出调整，将单个外资机构入股的比例上限由原来规定的15％提高到20％，且合计外资投资所占比例如低于25％，被入股机构的性质和业务范围不发生改变。银监会有关人士透露，这项调整已获国务院批准，有关办法的草案也早就拟定，只待适当时机由银监会推出。
此前，我国已有5家股份制商业银行和城市商业银行获准吸收境外合格投资者入股，其中，单个外资机构入股的最高比例为15％。“上海银行吸收了国际金融公司、汇丰银行、香港上海商业银行投资入股，他们有了规范和强劲的年报制度，目前正朝着扁平化、以客户为中心的经营战略转变；花旗银行对浦发行有4.6％的战略入股，同时，花旗还另外得到了5％的入股权。浦发行正在上海筹建信用卡中心，不久后，一流的贷记卡和服务将提供给广大客户。虽然国际金融公司不是银行机构，但其参股南京市商业银行后引入了意大利银行的管理经验。目前，南京商行正在接受上市辅导，在明年的适当时间将成为国内城市商业银行中第一家上市机构。”
刘明康说：“银监会不会对客户选择银行的过程予以置评。但我们注意到，只有通过优质的服务，银行才能真正吸引客户。因此，我们赞赏客户选择银行的权力。他们同时也必定是最大的得益者。”
不认同外资银行业绩下滑
然而，并不是每一家外资银行都认为自己将是政策的得益者。
一组数据似乎证实了他们的观点：外资银行外汇贷款业务的市场份额从2001年的15％降到去年的13.5％，外资银行在中国银行体系中所占的资产比例也仅仅在两三年间，从最初的2.5％下降到1.8％，再到去年的1.4％。
就此，外资银行家们近日在给欧盟所做的一份报告中尖锐地指出了这些问题。
刘明康承认了这些数据的真实性，但却对“在华外资银行业绩普遍下滑”的结论“不敢苟同”。
“进入中国20多年，外资银行的发展势头一直很好。加入WTO两年间，业务更是迅猛增长。虽然其资产的市场份额只有1.4％，但外汇贷款总量还是达到13％——这就很说明问题。”他同时指出，2003年前10个月，在华外资银行191家营业性机构的资产总额比去年同期增长29.7％；各项贷款216.1亿美元，比上年同期增长16％；能够经营人民币业务的84家外资银行，其本币业务利润总额比去年同期增长37％；国内有网上银行33家，而外资银行有12家，得三分天下。
刘明康认为，出现外资银行资产份额下降现象的原因有三：
其一，上世纪末，亚洲发生金融危机、中国部分信托投资公司发生支付危机后，一些外资银行采取更加审慎的经营策略，对其在华机构和业务进行了相应的调整，包括授信规模的调整，从而使资产的增长速度放缓，以致1998年、1999年业务萎缩。虽然2000年外资银行普遍出现了恢复性增长，但基本情况仍与1999年持平。
其二，外汇贷款需求减弱，人民币贷款需求旺盛，而外资银行的人民币业务又受到地域及对象的限制，从而使中资银行的贷款增长大大高于外资银行的贷款增长，使外资银行的资产份额相对降低。
其三，对营运资金的要求，以及人民币资产总额与其营运资金比例的限制，在一定程度上也制约了外资银行人民币资产的快速扩张。“这也是我们现在宣布要相应调减营运资金要求的原因之一。”
本币业务是鸡肋？
允许对国内企业与个人开放本币业务，这是外资银行进入中国以来的最大愿望。如今，第一个愿望已基本达成，外资银行可在13个城市对国内企业提供各种人民币服务。
数据显示，2003年前10个月，能经营人民币业务的外资银行，其人民币业务盈利4.05亿元，比上年同期增长37％，平均不良贷款率为0.75％。很明显，人民币业务，已成为外资银行新的业务增长点和利润来源。
然而，外资银行们却似乎有种食之无味、弃之可惜的感觉，期待已久的本币业务，仿佛成了一块鸡肋。这种感觉来自于对本币业务经营成本的考虑。
银监会一官员认为，造成这种结果，主要是因为人民币业务的成本在提高。目前，外资银行经营人民币业务的资金来源主要为存款、同业借入和人民币营运资金。统计表明，截至2003年10月末，在华外资银行人民币总负债582亿元。其中存款为396亿元，占68％；借入同业为112亿元，占19％。
而以成本而论，三项资金来源中，后两项资金来源的限制作用更加明显。2003年9月，人民币存款准备金率从6％调高到7％，人民币同业借款市场资金趋紧。作为主要资金借出方的中资银行，在资金借出方面较为谨慎，这就使得同业借款利率上升，对于那些以同业借款为重要资金来源的外资银行也必定会产生一定影响。他们的成本提高了，但利润却在变薄。
在《2003年美国企业在中国白皮书》中，中国美国商会如此写道：“（外资银行）在日常经营方面仍然难以得到WTO协议所承诺的内容。鉴于此，许多利益相关方认为，WTO协议阐明了中国监管外资银行的精神，但监管机构所制定的操作性规定却在违背这一精神。”这本白皮书专为希望了解中国商务环境的人士做参考，旨在促进美国企业与中国政府部门之间的继续对话与合作。
白皮书还举例说，外资银行仍不能为其企业客户从事远期人民币交易。此项服务只有四家国有商业银行能够提供，其中占主导地位的是中国银行。“买卖货币期货，是减轻由于市场波动带来的货币风险的一个重要方式，是外资银行具有长期经验的一项服务。这一政策迫使外国公司和外国投资者只能与四大银行进行远期人民币交易。与此同时，这一政策也刺激了离岸的、不受监管的、不可交割的远期人民币市场的发展。”
“这种监管限制的后果是：限制了国内外公司获得银行业服务和产品的能力，增加了它们在中国做生意的成本。”白皮书称。张建峰 摄
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