|
王文志 本报记者 栗新宏
刘先生是深圳发展银行的工资折储户，11月18日早上，他拿着深圳发展银行的存折去取钱，但这一次他没有驾车去离家比较远的深发展华侨城支行，而是迈进了就在家门口的民生银行深圳分行营业室的大门，并且很快办完了业务。他本不是民生银行的客户，但是却在这里取出了存在深发展的钱，节省了时间。
刘先生之所以能如此存储方便，是由于从即日起在深圳银行的一种新业务——跨行通存通兑业务“柜面通”正在运行。目前这种业务仅限于部分股份制银行。
初露端倪
11月18日，深圳金融电子结算中心与多家银行合作开发的“柜面通”系统正式运行，深圳发展银行和民生银行深圳分行是首批入网的银行，根据计划，近期华夏银行、浦东发展银行和兴业银行等三家银行的深圳分行也会加入“柜面通”。届时，用存折或卡办理柜台业务就会像银行卡在银行ＡＴＭ机上跨行取款一样方便。
据记者了解，深圳股份制银行间的合作不是首例，据了解，这种业务在天津、南京等地已经开始施行。早在去年，天津的光大、招商、浦发、深圳发展四行就开通了同城同存业务（即所谓的“半柜面通”）。今年5月，民生银行和南京市商业银行合作在国内首次实现存折“跨行通存通兑”。无论是民生银行还是南京市商业银行的个人客户，都可在民生8家网点和商业银行58家网点就近办理存取款业务，且无须支付手续费。但是，这次发生在南方金融中心深圳的“跨行通存通兑”却使这一业务更有了示范意义。据深圳市金融电子结算中心调查显示，深圳市有超过90％的市民对“柜面通”业务感兴趣。
这次跨行通存通兑业务的操刀人——深圳金融电子结算中心拓展处的马先生告诉中国经济时报记者，目前，股份制银行网点少，而广大市民又有这个需求，同时各家银行的技术完全可以支持跨行通存通兑，作为“第三人”，他们将双方面的需求结合到一块，对各家来说应该是一件双赢的事情。
首都经济贸易大学金融系的杨桂兰教授告诉中国经济时报记者，对金融业来说金融创新非常重要。在目前，银行的规模大小与其吸收的存款有直接关系，而营业网点的多少直接关系到银行吸收存款的数量，加盟“柜面通”后，变相增加了网点，也就增加了银行增加存款的可能；同时老百姓也比较关注银行网点的多寡，网点多了老百姓也就方便多了。
规模瓶颈
机制灵活曾是股份制银行与规模庞大的四大国有商业银行争夺市场的一大利器，凭借灵活的机制，股份制银行在短时间内取得了巨大的业绩。但是网点的短缺也在一定程度上制约了股份制银行的发展，尤其是个人业务的发展。
通过这项业务，加盟银行在大大节省了大规模建设和维护营业网点的支出的同时，还可借助其它银行的网点覆盖更多的区域，发展自己的业务，弥补股份制银行与四大国有商业银行的差距，从而吸引众多储户。还可以提高中间业务的收入。据了解，市民使用储蓄存折或储蓄卡在非开户银行柜台办理存、取款或转账时，银行会按4个标准收费：1万元以下含1万每笔收3元；1至5万元含5万每笔收5元；5至10万元含10万每笔收8元；10万元以上每笔收10元。
但是这种合作也不会是一帆风顺，各家股份制商业银行之间也有大小之分，也存在着竞争，加入该系统的“大”银行会感觉“吃亏”，一旦实现“通存通兑”，“小”银行就会借助“大”银行的网点来发展自己的业务，这也正是四大国有商业银行不加入的原因。例如这次在“柜面通”中，本有100多个网点的深圳发展银行这次只是拿出了12家支行参与，足以表现出这种顾虑。
深圳金融电子结算中心的马先生同时表示，这项业务的效益会与加盟网点的多少和银行的参与度密不可分，只有各家银行大力支持，才能共同做好这个业务。杨桂兰教授也提醒银行，只有足够多的网点与银行参与，同时尽量降低储户的手续费用，才会使规模效益充分体现出来。
天津已经实施“半柜面通”业务一年多，虽然对各加盟银行的业务起到了促进作用，但因各方原因，还是与当初的设计理想目标有差距，这次深圳“全柜面通”是否会成为股份制银行的快马还需假以时日和各方的大力支持来实现。
| 
