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保险视窗
调查显示，随着近年来各院校的学费呈继续上涨趋势，教育支出在广州已成为城镇普通居民家庭最大的支出之一，同时也是仅次于“日常消费”的家庭支出第二大经常项目。嗅觉灵敏的各保险公司最近纷纷抓紧机会推出各种储蓄型的少儿险，这些险种无一例外把重点放在少儿的教育投资计划上。事实上，如果家长适当为小孩投保，可以使未来教育费的负担
减轻。
教育支出负担日重
中宏人寿广州分公司有关负责人指出，目前少儿险把重点放在教育金上主要是市场的变化使然。广州教育消费10年间增20倍。近两年来的学费还有继续上涨的趋势。小学到大学教育支出约13万元，占家庭储蓄四成多，部分家庭教育投资已经超过住房支出。对普通家庭而言，该如何来筹备这笔费用？股票、债券等各种理财工具均具风险，但孩子的教育费用绝不可以承担任何风险。能否以最低风险尽早筹备这笔支出呢？投保少儿险可使家长分阶段有计划地为孩子作打算。
有调查显示，当前抚养一个小孩直到他大学毕业约需要29万元，但当孩子18岁时，父母的年龄已在50岁左右，正是收入下降的阶段。因此，提早储备未来对孩子的投资支出无疑是必需物。
教育金给付多为附加险
尽管多数家长为孩子投保的动机，已越来越倾向于储备教育资金，但值得提醒家长的是，现在广州市面上的少儿险对将教育金的给付均以附加险的形式出现。就是说，保户不能单独投保，必须在投保了主险后才可以投保这一附加险。如中宏人寿最新推出的“阳光宝宝”两全保险系列，主险是阳光宝宝两全保险（分红型），附加险是初中教育金、高中教育金、大学教育金两全保险（分红型）。此前，太平人寿亦推出了“太平锦绣前程少儿两全保险（分红型）”及初中、高中、大学附加教育年金保险（分红型），平安保险亦推出了“世纪星光”少儿两全保险（分红型），附加少儿高中教、大学教育年金保险（分红型）。
目前，作为主险的少儿险产品大同小异，一般自孩子出世到17岁，家长都可以为其投保。而这些产品又普遍具有三个特征：第一，大多是保障到25周岁，届期可按保单规定获得生存金，万一身故，一般可获得已缴保费及利息；如果是分红险，还可以每年分派红利（当然这是不确定的）；第三，缴费方式多以趸缴和期缴至18岁前为主。
而教育金给付作为附加险，一般都提供不同阶段的给付利益，保额不设上限，让客户按自己的需要调整金额。如中宏的附加初中、高中、大学教育金两全保险，每年递增教育金给付，让客户根据孩子不同阶段的需要进行选择。
早投保比较合算
如果要为孩子投保，家长应本着早投保的原则，在小孩出生或年幼、身体健康时帮他们买保险，如此一来，就不会被保险公司加费、除外或拒保。再者，年龄越小，所缴保费就越便宜，所买的寿险就越划算。另外，当子女成年时，很多少儿险都附加了一些功能，当缴费期满，可以免除核保手续，直接转换成终生保障或者其它寿险产品。
为防止在保险期间，父母因突然事故无力继续缴纳保费影响子女的保障延续，在购买主险时，可以同时购买豁免保费附加险，这样万一父母死亡或高度残疾时，由保险公司代缴保费，使孩子的保障继续有效。当然，这就要父母预先增加这部分保费支出了。
链接 投保个例（宝宝0岁）
主险：中宏阳光宝宝分红两全保险，保额5000元。
附加险：中宏附加大学教育金两全保险（分红型），保额5000元 （可按自己的需要调整金额）；中宏附加高中教育金两全保险（分红型），保额5000元 （可按自己的需要调整金额）；中宏附加初中教育金两全保险（分红型），保额3000元 （可按自己的需要调整金额）。
年缴保费：4297元（或月缴保费387元）
保单利益：
1．宝宝身故可获得保单已缴保费及利息（年复利2．5％）或现金价值，两者取大值。
2．宝宝初中三年（12、13、14岁），每年分别可获得教育金3000元、3150元及3300元。
3．宝宝高中三年（15、16、17岁），每年分别可获得教育金5000元、5250元及5500元。
4．宝宝大学四年（18、19、20、21岁），每年分别可获得教育金1万元、1．05万元及1．1万元、1．15万元。
5．宝宝年满25岁，即可获得期满利益5000元。
本报记者 谢美琴
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