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新华社上海电（记者罗新宇）中国银监会官员25日在上海指出，缺乏科学的规划、业务层次低、知识产权意识薄弱，这三大问题制约了快速发展的网上银行业，必须引起各商业银行的重视。
网上银行作为一种“无边界”的竞争，打破了时间和空间的界限，日益引起商业银行的重视。有关部门预计，到今年年底，国内网上银行的总交易额将接近20万亿元。但与此同
时，制约网上银行发展的一些因素也开始呈现。正在上海召开的“网上银行发展与监管国际研讨会”上，中国银监会有关人士认为，网上银行的发展缺乏科学的规划，投入高，效益差，管理水平有待提高。目前，网上银行业务的拓展，基本上是沿用传统银行业务的营销模式，缺乏长远规划和周密设计。大多数商业银行发展网上银行的主要动因是为了争取传统客户，网上银行在很大程度上成为了一种宣传工具和稳定客户的手段。据不完全统计，到2002年6月，中国网上银行的投入已高达4.13亿元，未来两年内的计划投资将超过10亿元，但3年内网上银行还很难产生直接的经济效益。从长远看，网上银行产生的间接效应，如增加客户、资产规模扩大，也会随着其他商业银行的模仿和竞争而逐步消失。
对中国内地的银行而言，网上银行基本上是被作为传统银行业务扩展到互联网上的一种工具，不仅业务基本上是传统银行业务在网上的翻版，而且网上银行产品的开发，也完全沿用传统业务流程。由于传统业务各家银行基本一样，由此也导致了各家银行的网上银行业务也十分雷同，难以形成相对优势和核心竞争力。
目前，国外的一些银行十分重视商业专利方法申请，尤其重视网上银行风险监测、安全控制等技术的专利申请。进入中国市场后，外资银行的此类申请在中国已经超过了3000件。与此相反的是，国内商业银行至今尚无一件类似申请。
短期看来，外资银行为进入中国市场、培育网上银行客户群体和普及公众的网上银行知识，还不会利用其在商业方法专利方面的优势，向国内商业银行收取专利使用费。但一旦网上银行市场渐趋成熟，商业方法专利就会成为外资银行与国内银行竞争的一个有力手段。届时，国内商业银行就会面临巨大的法律风险。
《市场报》 (2003年11月27日 第三版)
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