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刘诗平
香港各界期待已久的香港银行试办个人人民币业务，上周终于有了结果：18日，香港特区行政长官董建华宣布，香港持牌银行将于明年元旦前后试办个人人民币存款、兑换、银行卡和汇款业务，中国人民银行同意为香港办理个人人民币业务提供清算安排。19日，中国人民银行与香港金融管理局签署合作备忘录，正式完成香港银行有限度经营人民币业务的制
度化程序。对此，国务院副总理黄菊称是“内地与香港金融合作中的一件大事”，香港有媒体的社评标题则称为“人民币一小步，金融中心一大步”。
那么，香港银行试办个人人民币业务，对普通消费者来说究竟能带来哪些便利和好处？作为境外银行系统首次正式接受人民币，能否改变香港人民币的“灰色流动”形态？香港距人民币离岸金融中心还有多远的路要走？
刷卡消费“自由行”
自今年7月开放“个人游”以来，内地游客购买比例均呈上升趋势。对于香港银行将试办个人人民币业务，他们均持积极态度。对于内地赴港游客而言，香港银行办理个人人民币业务，便利和好处显而易见：游客可持内地银行发行的人民币卡，赴港消费支付或在香港自动取款机上提取少量港元现金。同时，游客携带人民币现钞赴港后，可按现钞兑换的限额清算条件，每人每次在银行柜台兑换等值6000元，以满足在港消费支付需求。
组织办理人民币银行卡的中国银联表示，目前正在加紧开展内地人民币银行卡到香港使用、香港银行发行人民币银行卡并在内地使用的相关工作。届时，内地居民持“银联”人民币卡，可在香港贴有“银联”标识商店的POS机上消费支付、在香港贴有“银联”标识的ATM机上提取港币现钞，并在内地以人民币还款。与此同时，香港发行的“银联”人民币银行卡可在内地32万多台贴有“银联”标识的POS机上刷卡消费，也可在内地5.4万多台贴有“银联”标识的ATM机上提取现金。
引导在港人民币有序回流
随着内地与香港经贸和其他往来的日益紧密，人民币在香港事实上已成为仅次于港元的第二大交易货币。此间金融界人士指出，初步估算人民币在港的流量约达700亿元之多，随着《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》诸多条款的逐步细化，内地到香港的人民币流量还会大幅增长。
香港银行开办人民币业务，将有助于解决在港人民币的出路问题，使在港流通的人民币有着合理、公开的流通渠道。即通过香港银行体系吸纳人民币存款，然后经由清算银行，人民币将可有序流回内地。
清算行“花落”谁家
关于内地发行的个人人民币银行卡在香港使用、香港发行的人民币银行卡在内地使用，以及清算行的确定，19日发表的公告称，金融管理部门将以公开、公正的方式选择一家具有丰富清算经验、拥有完备网络和熟悉两地金融管理政策法规的香港持牌银行，授权其作为香港有关银行办理人民币业务的清算行，办理符合规定的个人人民币业务的清算。
此间市场人士预测，中银香港可能是最大赢家，估计最终会成为结算行。事实上，由于被市场认为是清算行最大热门，中银香港在11月18日新业务宣布的当天，股价大涨，劲升4.8％，至14.10港元。
与离岸中心还有多远？
在港开办个人人民币业务，并不等于在港设立人民币离岸金融中心。但这项业务的开办，却是香港建立人民币离岸金融中心迈出的重要一步。
此间权威人士指出，香港银行试办个人人民币业务，是推进人民币国际化和提高人民币国际影响力的重要一步，也是香港向人民币离岸中心迈出的第一步。如果香港银行做好个人人民币业务，开一个好头，逐步探索、建立起一套好的机制，将会为建立人民币离岸中心创造必要条件、打下坚实基础。
《市场报》 (2003年11月27日 第三版)
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