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“中国现有银行卡5.69亿张，其中信用卡仅2500万张，占比0.44％。中国信用卡市场很可能成为全球‘最后一桶金’”。这是昨日在沪举行的“信用卡发展现状及趋势预测研讨会”上，专家给出的大胆预测。
记者昨日还了解到，国际发卡巨头之一的美国运通国际股份有限公司（AmericanExpress），正在积极酝酿中国总部迁往上海的事宜，最快将于明年兑现。几乎同时，另外两大国
际发卡巨头维萨（Visa）和万事达（MasterCard）的高层，近期也频频亮相上海。最吸引他们的，正是这个0.44％。
一片看好
信用卡已成为中国银行业争夺的新焦点。今年被业内称为“中国信用卡元年”。截至第三季度末，维萨在中国内地的发卡量突破100万张，这一数字同比增长近2.5倍。面对中国信用卡市场的巨大潜力，三大国际发卡组织齐声喝彩。
运通副总裁兼中国区总经理贾立军接受专访时表示，目前中国银行卡结构很不协调，信用卡起步时间较晚，但发展速度和潜力不容忽视。上周，维萨国际组织中国区总经理熊安平在沪分析其一份调查报告时表示，尽管信用卡在中国市场的渗透率不高，但超过80％的消费者对此表现出极大的兴趣。万事达卡国际组织顾问团此前也表示，在消费者和小型企业的旺盛需求下，亚太地区、特别是中国的联名卡业务空间巨大。
两种模式
尽管进入中国已有20多年，但和维萨与万事达两大组织相比，运通在中国信用卡市场上一直颇为低调。但有迹象表明，运通介入中国信用卡市场已到了冲刺阶段。两种运营模式将在维萨、万事达和运通的竞争中铺开。
平台型：维萨和万事达为代表，他们并非经营实体，其通过构建全球商户与银行网络，发行带有其标志的信用卡。
企业型：运通旗下除信用卡业务外，还设有自己的银行和财务咨询公司。三者之间在业务上相对独立，而运作上互相交叉。运通很大一部分信用卡为母公司的旅游、保险、基金等其他业务客户服务。
两种运作模式之间存在着竞争的交集。面对维萨和万事达先行一步，贾立军表示，随着外资金融机构逐步准入，运通正与战略合作伙伴积极探讨，将在适当时机全面介入信用卡业务，发行带有其标志的信用卡。
三大悬念
在信用卡上低调20多年后，运通的介入将打破原先两大巨头的对话，中国信用卡市场未来将如何演绎？
悬念之一：重点争夺外资银行？业内人士认为，运通迟迟未在中国开展信用卡业务，很可能与等待外资银行的准入有关系，换言之，外资银行可能成为运通合作的首选对象。同时，在国内银行几乎已经全覆盖的情况下，外资银行也将成为维萨和万事达的关注对象。
悬念之二：激烈竞争酝酿风险？近期有消息称，韩国各发卡行大肆发放信用卡，消费者盲目举债消费，导致韩国最大的信用卡公司LGCard目前正徘徊在破产边缘。专家担忧，由于目前国内征信系统相当不完善，信用卡管理缺乏足够的法律法规，银行又一味追求发卡规模，很难防止风险堆积。
悬念之三：规模能否换来利润？国外信用卡业务对银行的利润贡献率高达30％以上，国内则不到3％；而保守估计，5亿多张借记卡中约有三到四成为“睡眠卡”。国内银行卡交易额中，取现及转账占据主要比例，而真正能为发卡机构带来利润的直接消费额，目前每年仅维持在20亿元左右。同时，卡可以“睡眠”，但银行信用卡系统无法歇息，银行不得不为此花费巨大的人力物力。专家呼吁，信用卡需进一步提升经营模式及盈利模式，使其成为银行零售业务的主要利润点。
（吴名遂绘）本报记者顾耀
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