50万巨额投保案了结 深圳医保今年最高赔出170万
【本报讯】（深圳商报记者李莉刘虹辰通讯员肖燕）记者昨日从中国人寿深圳公司获悉，深圳今年最大的重大疾病保险理赔案件近日结案，“天价”保户不幸因病身故，受益人最终获得170万元的保险金赔付。
巨额投保重大疾病保险
据介绍，投保人张女士今年38岁，原为哈尔滨某单位的下岗员工，80年代末随家人来到深圳自谋职业，在亲人的帮助下，她在餐饮业上干出了名堂。去年，她已经成为小有名气的私营企业家，拥有多家火锅店，投保时的身价已经过千万。
过去，张女士每年都要拿出20万投资股票，由于丈夫、孩子先后因病去世，她提高了保险意识，改为每年拿10万人民币给自己买保险，指定亲戚的小孩为投保受益人。1998年1月20日和7月28日，张女士选择到中国人寿保险股份有限公司深圳分公司，两次购买了保额为10万元整的中国人寿一生安康保险。
2002年10月，张再次决定购买保险，她向中国人寿保险代理人提出想花5万人民币购买保险，该保险代理人考虑到张女士原有的投资计划比较充分，张女士关心的主要还是个人的健康问题，于是，为其做了一份保额为50万元的中国人寿康宁终身保险计划。该保险条款规定，一旦投保人出现合同范围内的重大疾病，保险公司立即赔付100万人民币用于疾病治疗，如果投保人因病身故，保险公司赔付150万人民币（须扣除已支付的大病赔付额）。该保险计划还附加了住院医疗保险。张女士很满意该份保险计。2002年10月21日，她为其自己投保了中国人寿康宁终身保险，保额50万元，受益人法定。
投保人突然生病身故
2003年6月9日，张女士出现咳嗽、咳痰、伴随着发热，到宝安区中医院就诊时，查血检显示白细胞降低，胸片显示“肺结核”；6月16日，在宝安区慢性病院进行第三次痰检，发现抗酸杆菌阳性，并进行抗结核治疗；7月4日，以Ш型肺结核收住东湖医院，期间请市第二人民医院血液科会诊；7月11日转往市第二人民医院血液内科；7月23日0时30分治疗无效身故。随后，其家人向中国人寿深圳公司报案，提出索赔申请。
中国人寿深圳公司在得知“天价”保户不幸罹难的消息后，立即组织对事故进行了详细调查，经核实后，根据中国人寿一生安康、康宁终身及附加住院医疗保险条款之规定，给付投保受益人身故保险金人民币170万元，给付被保险人医疗保险人民币33010.92元，返还一生安康累交保费19872元，合计赔付1752882.92元。
据悉，该次人身保险理赔案件是今年深圳最大的重大疾病保险理赔案。
专家：早投保早受益
据深圳市卫生局公布的今年最新医疗机构费用数据表明，今年上半年，深圳人均每次住院花费为4880元。有精明的投资者算过一笔账，如果存5万元在银行，有可能一场大病就把这笔存款化为乌有；而把这笔钱中的很少一部分放在保险公司，投保一份医疗保险，即使不幸生了大病，小钱就可派上大用场。若一生平平安安、没病没灾，若干年后，子女可以继承比交付总额高得多的一笔受益金，而且还是免税的。
在深圳，医疗改革之后，参保人患病后在起付标准（当地平均工资的10％左右）以下的由个人账户支付或个人自费。在起付标准以上、最高支付额以下的由统筹基金和个人共同负担。最高支付额以上的医疗费用，基本医疗保险统筹基金不予支付，而要由企业补充医疗保险、商业医疗保险等途径解决。因此，医改将使每个人都成为商业医疗保险的潜在客户。
据中国人寿深圳公司介绍，来自深圳慢性病防治机构的调查显示，近几年恶性肿瘤患者数量日益增长，肺癌、肝癌、胃癌、女性乳腺癌已成为主要的高发恶性肿瘤，随着人们对自身健康的关注，投保人身险的深圳市民逐渐增多，特别是公司拳头产品康宁系列产品更是热销不衰。这两款产品主要针对10种重大疾病，包括心脏病（心肌梗塞）、癌症、脑中风、冠状动脉旁路搭桥手术、严重烧伤、肝炎、主动脉手术等，基本上涵盖了常见的重大疾病。
医疗保险将大大提高人们的医疗保障水平。深圳商报记者陈发清摄
（图片见PDF版B4版）作者:深圳商报记者李莉刘虹辰通讯员肖燕
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