小刘最近才去了一趟美国回来,收到在美国的消费账单后觉得消费金额相当高,他怀疑发卡银行以最有利于银行的汇率计算。这种情况是否属实?
其实这是许多人“以讹传讹”的错误观念,因为不论是哪一家发卡银行组织的信用卡,所有发卡银行的信用卡,一律依特约商店向当地往来银行请款当天的规定汇率计算,如此规定,也就是为了避免造成持卡人、特约商店,或发卡组织间“对谁较有利”的争议。
所以发卡银行没有权力选择对其最有利的换汇时间,持卡人所感受到的差别,只在于各国际发卡组织的“清算汇率”,虽然这个汇率会因为国际市场汇率波动而起伏,但事实上消费者并未吃亏。
因为汇率的清算价,都是依国际汇市指定,而这个价格,是对每一单位一百万美元以上客户的报价,一般消费者在通过其他渠道获得外币的汇价,都不见得有这么好的换汇条件。而国外消费的汇率,除了依商店请款当天的清算汇率,换算成应缴款项外,国际信用卡组织,都会每笔跨国消费,加收1%的国际清算手续费(这是国际发卡组织,为了应特约商店请款,与消费者付款之间,利息波动的损失),各发卡银行也不会再另收费用,所以综合来说,这部分并不会影响到持卡人的消费权益。
也许会有人说,收单银行是在商店请款之日后三天内,才将持卡人的消费款拨给特约商店,由于收单银行每日处理的相关金额庞大,汇差积少成多也很惊人,因此可能会利用这几天的缓冲期,选择对银行最有利的汇兑时间,不过收单银行每天处理的换汇货币相当多,在同一天的换汇结束后,有得也会有失,所以收单银行没有必要刻意去选择对自己有利的汇兑时点,因为也找不到这样一个平衡点。
万事达卡国际组织
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