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不久前，香港接连有人来北京探听香港银行经营人民币业务的消息，而11月18日，中国人民银行发布关于香港银行经营人民币业务的公告，将于2004年元旦前后在香港银行试行办理的个人人民币业务的范围包括人民币存款、兑换、汇款和银行卡业务。这么短的时间内就尘埃落定，探听似乎枉然，不过，这个事实从一个侧面反映港人对香港银行经营人民币业务的关注。它的确是一个重大的经济事件，对诸多方面将产生深远影响。
清除一个重大隐患
尽管人民币在香港不是法定的流通货币，但人民币在香港事实上已经流通，在旺角、庙街、中环、湾仔等地区，人民币现钞正以空前的速度流转于各个角落。超市、金店、服装店、电器店一般都可以使用人民币。香港的两间最大超市百佳和惠康已宣布接受人民币付款。据说在香港市场上人民币有700亿元之多。
以前，在香港的人民币不能存入银行，这笔庞大的资金游离于银行的监管之外，其规范化的管理更无从谈起，对香港金融制度稳定有潜在的威胁，有人甚至说它是一颗巨大的定时炸弹。而且，随着内地越来越多的旅游者到香港旅游，随着或明或暗渠道里资金的涌动，今后在香港流通的人民币还会增加，这颗炸弹会越来越大，因此，在香港规范化管理人民币势在必行。
香港持牌银行经营人民币业务的一个内容是人民币可以存入银行。钱存进银行，就可以掌握其流动规模的变动，从而根据不同的情况采取相应的措施，人民币的管理就会纳入香港健全的金融监管轨道。这项业务的另一项内容是建立规范的渠道让在港人民币回流内地。据中国人民银行关于香港银行经营人民币业务的公告，人民银行选择一家香港持牌银行，授权其作为香港有关银行办理人民币业务的清算行，办理人民币业务的清算。清算行根据人民银行的授权，与香港其他持牌银行签订人民币业务清算协议，人民银行深圳市中心支行为清算行开立清算账户，接受清算行的存款。这就意味着那颗巨大的定时炸弹历史性地被拆除了。
从来没有这样方便
香港银行经营人民币业务，内地人可由此获益。按人民银行的公告，内地居民可使用内地银行发行的个人人民币银行卡，在香港用于购物、餐饮、住宿等旅游消费支付，以及在香港自动取款机上提取小额港币现钞。这无疑方便了内地游客在香港的消费。
按该公告，经营人民币业务的参加行或其附属机构向香港居民个人发行的人民币银行卡可在内地用于个人消费支付，以及在内地自动取款机上提取小额人民币现钞。这也给港人提供了方便。
香港当地居民对人民币有较旺盛的需求。
有专家分析，人民币在香港的需求主要来源于四个方面：一是港人包括香港非永久性居民到内地消费。1999年港人在广东的消费达270亿港元，占港人本地以外消费总额的15％，占香港私人消费的3.6％。二是港人在内地购置房产、成为高尔夫会员对人民币的需求。三是供养和馈赠内地亲友。四是在内地投资对人民币的需求。人民银行要求即将被授权的香港银行，在开展人民币与港币兑换服务中—个人每人每次不超过等值6000元人民币的现钞兑换；个人通过存款账户每人每天不超过等值两万元人民币的兑换；具有个人人民币业务经营资格的内地银行，可以接受经由清算行汇入的香港居民个人人民币汇款，每人每天的人民币汇款最高限额为5万元。虽然兑换、汇款有上限的限制，但毕竟有正当的途径获得人民币，一定程度上满足港人的人民币需求。
内地人和香港人从来没有这么方便。
人民币离岸业务迈出第一步
香港银行明年1月1日经营人民币业务之后，无论是从事人民币兑换港币，还是汇款，都可以获得相应的业务收入；吸收人民币存款的银行即参加行，把钱存入清算行，再存入人民银行深圳中心分行，由其按照中国人民银行的规定支付利息，清算行向参加行按同一利率支付利息，各家参加银行再自行制定对个人储户支付的利率，参加行由此可以赚取息差。这些都无疑有利于提高参加行的盈利能力。
人民银行为香港银行对个人办理的存款、兑换、银行卡和汇款等人民币业务提供清算安排，也是人民银行首次为境外提供人民币清算安排，表明人民银行正在建立境外人民币回流机制。这个机制的建立，是人民币离岸金融业务迈出的第一步。虽然按目前的规定香港银行只能经营人民币存款，不能从事人民币贷款和同业拆借，还不是真正意义上的离岸金融业务，因为离岸金融业务包括贷款存款和投融资，但毕竟离香港银行的目标近一些————香港对经营人民币离岸业务有强烈的要求。
中央政府有关职能部门负责人最近回答何时开展人民币离岸业务的提问时说，要看到改革开放，总是要往前走的。可以预料，香港是会实现自己的愿望的。
资料链接
离岸金融业务：一般来说，各国的金融机构只从事本币存贷款业务，但二次世界大战后，各国金融机构从事本币之外的其他外币的存贷款业务逐渐兴起，有些国家和地区的金融机构因此成为世界各国外币存贷款中心。这种专门从事非本币存贷款业务的金融活动统称为离岸金融业务。
余良军作者:余良军资料来源:经济日报
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