|
本报记者 单羽青
日前，中国人民银行发布了《中国人民银行公告2003第16号》（以下简称《公告》），宣布为香港银行办理个人人民币存款、兑换、银行卡和汇款业务提供到内地清算的安排。中国人民银行新闻发言人就此回答了记者的提问。
问：为什么现阶段人民银行只为香港银行办理个人人民币业务提供清算服务？具体包括哪些业务？
答：人民银行对香港银行提供清算限于为个人办理的存款、兑换、银行卡和汇款四项人民币业务。这些业务主要是满足两地居民个人在经常项目下的消费需求。这样做，既考虑了满足两地居民互访的旅游消费支付需求日益增长的现实需要，也考虑了内地金融外汇管理的现状。目前人民币在经常项目已实现可兑换，但在资本项目下仍受限制。因此，对内地来讲，为境外人民币业务提供回流机制和清算安排是一个新的课题，既要尽最大可能提供便利，还要防止跨境资本交易混入经常交易。
问：人民银行将如何为香港银行办理个人人民币业务提供清算安排？
答：首先，人民银行将香港金融管理局（下称金管局）以公开、公正的方式选择一家香港持牌银行作为香港人民币业务清算行（下称清算行），授权其集中办理香港人民币头寸的存取、人民币现钞运送及符合《公告》规定的个人人民币业务的清算。同时，人民银行将授权清算行，与自愿接受清算条件和安排的香港持牌银行（下称参加行）签订人民币业务清算协议，按协议为参加行办理清算业务。
问：对于各项人民币业务，人民银行具体有哪些清算条件和安排？
答：人民银行为香港银行办理个人人民币各项业务所设计的清算条件与安排各不相同。具体来讲：
人民币存款业务。人民银行接受清算行的存款并支付利息，该存款应为其接受参加行所吸收的持香港居民身份证个人（下称香港居民个人）的人民币存款。
人民币兑换业务。清算行可作为中国外汇交易中心的会员，办理人民币与港币兑换业务的平盘。同时，人民银行授权清算行为参加行符合下述条件的人民币与港币兑换业务提供平盘服务。这些条件包括：个人每人每次不超过等值6000元人民币的现钞兑换，或通过存款户每人每天不超过等值2万元人民币的兑换；在香港提供购物、餐饮、住宿等个人旅游消费服务的指定商户收取的人民币现钞兑换港币。
人民币银行卡业务。由清算行和内地银行卡联合组织（即中国银联股份有限公司）办理人民币卡的清算事宜。允许两地银行或其附属机构发行的个人人民币卡在内地或香港用于消费性支付，或在自动取款机上提取现钞。
人民币汇款业务。允许内地银行接受经清算行汇入的香港居民个人人民币汇款，该汇款的收款人须为汇款人，每人每天的人民币汇款最高限额为5万元。内地银行按有关规定办理汇款的解付手续。未提用的人民币汇入款经审核后可汇回香港。
问：香港银行是否只能办理对香港居民个人的人民币存款业务？香港居民个人具体指哪些人？内地为什么有这方面的要求？
答：是的。现阶段，人民银行只对香港银行吸收的香港居民个人的人民币存款提供存放内地并付息的清算服务。所谓香港居民个人，是指持有香港居民身份证的个人，包括香港永久性居民和在港合法工作的外籍人士。暂不鼓励香港银行给其他人士提供人民币存款的服务。
问：香港银行吸收的人民币存款是否可以在香港做贷款业务？如果不行，它们吸收的人民币存款如何解决对客户支付利息的问题？
答：不可以。使用内地提供人民币清算渠道的参加行所吸收的人民币存款，不能以任何形式用作贷款或同业拆借。它们吸收的存款可以存到清算行，清算行再存到在中国人民银行深圳市中心支行（下称深圳中支）开立的人民币清算账户，由深圳中支按照中国人民银行的规定支付利息。清算行向参加行按同一利率支付利息，各家银行再自行制定对个人储户支付的利率。
问：香港银行办理人民币存款业务会不会影响内地的人民币利率水平？
答：不会。现在内地广义货币供应量（Ｍ2）高达20多万亿元人民币。与此相比，香港市场人民币流通的规模很小，对内地人民币市场的影响有限。而且，暂不允许香港银行利用人民币存款作贷款和同业拆借，由人民银行深圳市中心支行按规定支付利息，这将有助于两地人民币利率水平趋于一致。
问：此举是否意味着人民币在香港已经可兑换了？这种兑换业务会不会影响内地人民币汇率的稳定？
答：实现包括经常项目与资本项目在内的人民币完全可兑换，是内地外汇管理体制改革的长远目标，我们将积极稳妥地推进这一进程。现在内地通过提供兑换平盘机制，支持香港银行办理兑换业务，主要是满足个人旅游消费需求。目前，暂不支持香港银行办理大额经常项下的交易，也不涉及资本项目交易。
允许香港银行的人民币兑换业务通过清算行向内地平盘，有利于引导香港与内地的人民币汇率水平趋于一致。由于对清算行接受参加行的人民币兑换平盘需求有一定条件约束，将防止投机炒作行为。而且，香港人民币业务的范围有限，规模有限，其对内地人民币汇率政策的影响也将十分有限。实际上，现在香港市场已有人民币的兑换业务，但香港市场自行形成的人民币汇率对内地并无实质性影响。
问：内地发行的个人人民币银行卡在香港使用，以及香港发行的人民币银行卡在内地使用，将如何清算？
答：两地人民币银行卡使用的清算，将由清算行与中国银联组织办理。具体来讲，就是内地人民币银行卡在香港的使用，由发卡机构与内地银行卡联合组织以人民币清算，中国银联统一购汇，对香港特约商户以港币清算。至于香港参加行或其附属机构向香港居民个人发行的人民币卡在内地使用，由清算行对发卡机构和内地商户以人民币清算。
问：内地银行只接受参加行通过清算行以汇款人本人为收款人的汇款，且每人每天接受的人民币汇入款最高不得超过5万元。内地提出这些要求主要有何考虑？
答：为香港银行办理向内地的个人汇款业务提供清算安排，主要是为方便香港居民赴内地消费，因此，暂不涉及到企业经营性支付和所有资本性交易。据了解，5万元人民币的汇款限额应能满足香港居民个人在内地旅游消费的基本需要。
问：在为香港银行办理个人人民币业务提供清算安排中，哪些业务与内地商业银行有关？
答：内地银行涉及到的相关人民币业务主要有三项：一项是内地银行发行的个人人民币银行卡可在香港用于消费支付或少量提现；另一项是香港发行的人民币银行卡在内地使用时，内地银行可以作为香港人民币卡的收单行；再一项是可以接受香港居民个人一定数额的人民币汇款。
问：对内地银行办理的有关业务具体是如何规定的？
答：内地人民币银行卡的发卡行应会同内地银行卡联合组织（下称卡组织），通过特约商户代码及交易代码设定等技术手段，使个人人民币卡在香港仅限于旅游消费支付，并可在香港自动取款机（ＡＴＭ）上提取每天不超过等值5000元人民币的港币现钞，但不能在香港银行柜台转账、提现或通过客户受理终端（ＰＯＳ）提现。
内地银行可作为香港参加行或其附属机构发行的个人人民币银行卡在内地使用的收单行，办理香港人民币卡在内地的收单业务。香港发行的人民币卡在内地消费或提现后，内地收单行应通过香港人民币清算行与香港发卡机构以人民币清算。
作为香港人民币汇款的收款行，内地银行只能接受香港居民个人经由清算行汇入的以本人为收款人的人民币汇款，且每人每天汇入的人民币累计不得超过5万元，对于不符合条件的人民币款项应原路退回。内地银行可为香港汇款人开立人民币存款账户并办理存款手续，也可向汇款人解付人民币现钞，但不得将汇款存入他人的人民币账户或向他人解付人民币现钞。对于从香港汇入境内、未提取或使用的人民币余额，可由内地开户银行根据存款帐务记录审核真实性后，汇回香港。此外，内地银行不得办理其他人民币款汇出境外的业务。
问：香港银行办理的个人人民币业务中，哪些与内地居民个人有关？
答：主要有两项：一项是内地居民个人可以持内地银行发行的人民币卡，赴港消费支付或在香港自动取款机上提取少量港币现金；另一项是内地居民个人携带人民币现钞赴港后，可按现钞兑换的限额清算条件，每人每次在银行柜台兑换等值6000元人民币的港币或人民币。
| 
