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威海消息纸黄金在上海试点登场,在此间的第二届中国白银年会上引起了不小的反响。香港金银业贸易场理事长冯志坚表示,中国银行此次推出的黄金宝是一种新的个人理财投资产品,与香港的纸黄金业务--金银宝相仿。作为香港经营黄金、白银的交易所来讲,我们非常高兴看到黄金、白银开放到内地的个人投资者。
冯志坚在接受记者采访时认为,内地个人炒金业务试点推出很有意义。贵金属市场开放
后,中国居民应当有机会参与国际贵金属商品的投资。尤其是黄金、白银在人们心目中是财富的象征,又是一个保值的工具。在金融动荡的时候,它都能发挥保险、保值作用。在经济发展好的时期,它又能作为消费品、装饰品。所以随着黄金、白银开放以后,我们可以预见中国对投资黄金、白银的需求会很快增长。
冯志坚介绍说,香港在80年代就推出了多元化的贵金属个人投资产品,包括黄金、白银、铂金。当时在其服务的宝生银行,就推出了各种各样的非常抢手的贵金属投资产品。既有高纯度的金条、金币的小额买卖,小到1盎司、5克、10克的小金块；香港金银贸易场对个人投资者提供5个司马两(1司马两＝37.429克)的小金条,另外,为了方便一般百姓投资,设计了贵金属存折帐户(纸黄金),叫金银宝,有四个品种:香港99金、9999金、伦敦银和苏黎士铂金。白银实物投资方面在82年、83年就推出了10个司马两的999长城牌小银条,后来也推出了加拿大风叶银币、中国的熊猫银币等。但过去十几年,黄金白银价格比较低迷,一直没有多少起落,投资者信心慢慢淡薄了,也因为其它金融投资工具越来越多。
纸黄金表面上是存折帐户,但银行在后面经营也是有相当数量的贵金属来支持的,不是凭空与存户对赌的。银行要有防范风险和对冲措施,来保证其不受价格波动的风险。无论在香港还是国际市场都必须买进持有相当比例的贵金属来支持这个帐户的。
纸黄金业务的买卖差价要合理、公道,使买卖流畅,产品才能成功,才能得到投资者的拥戴。所以作为经营者来说,银行既要控制好风险,但也要考虑投资者利益所在,两者取得平衡才会成功。目前在香港,买卖差价一般在10-15港元,交易成本是比较低的,只是价格波动上的风险而已,如要提取实物的成本也不是很高。
谈到黄金白银投资,他认为现在是一个非常好的时机。黄金、白银在历史上货币的属性一直很强,尽管西方国家都想把黄金排挤在货币之外,70年代,美国就把黄金和美元脱钩,造成过去30年货币(美元)发行没有受到(黄金)制约,促进了全世界经济的发展,方便了贸易结算,但从另一方面来说,货币发行过多,造成未来货币贬值潜在的危机。最近一年美元已经转弱了,随着美国经济的不景气,国际局势的紧张,包括美国攻打伊拉克,中东局势的动荡,都形成了人们对美元不信任和怀疑,导致黄金、白银价格的上涨,人们重新看到了黄金、白银的货币属性。最近,黄金白银等贵金属市场包括香港的黄金白银交易都比较活跃。
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