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首期金葵花理财指数为58.68高收入阶层理财市场有待开发
本报记者 郑清 上海报道
10月31日，招商银行在上海发布2003年“金葵花”理财指数。这是国内首个针对高收入人群统计并编制的理财综合指数。首期金葵花理财指数为58.68，该指数揭示高收入阶层对
宏观经济正面发展及财富的持续获取充满信心，而对理财工具认知水平较低，个人理财知识和能力存在较大局限。
“金葵花”理财指数由宏观环境预期、整体收支变动预期、理财支持能力评价和理财工具认知水平等4个一级指标，12个二级指标，41个三级指标构成。指数越高，表明高收入群体主动理财意愿和能力越强；指数越低，表明该群体主动理财意愿和能力越弱。
招行委托零点调查公司，针对国内个人金融资产在50万人民币以上的高收入人群做了详细的调查。调查范围覆盖北京、上海、广州、武汉、成都、西安和沈阳等7个大型城市，抽取样本1616个。
调查显示，高收入阶层中40岁以下的占65％，80％以上都是大专以上学历。属于年轻一代，受教育程度普遍较高；行业分布较广，排行前五位的行业是贸易、服务业、制造业、IT业、建筑业。从职业划分上，集中在民营经济经营者、企事业单位的中高层管理者以及专业人士，这三类人群接近总人数的90％。
高收入亚群体间具有较大的差异性，学历、年龄差异不大，但职业、地域的差异较大。在指数较高群体当中，专业人士占的比例较高，在指数较低群体当中，个体经营者占的比例较高。不同城市之间，指数的整体水平存在差异，指数结构也不同。北京、武汉、成都三个城市整体指数偏高，而广州偏低，调查显示，京、汉、蓉三地高收入人群主动理财意愿和能力偏高，而广州偏低。但在指数结构上，广州较高指数群体比例却偏大，而武汉、成都，较低指数群体比例偏低。
从投资行为和理念上看，三资企业的中高层、国有企业中高层管理人员和部分自由职业者构成了较低指数的亚群体。他们属于生活品味导向型，并不绝对的去追求财富的增长。中指数的亚群体主要表现为受过较好教育的专业人员、部分国企的中高层管理人员。这部分群体的理财取向比较平衡，属于价值平衡导向型，他们并不过分地追求某一类。高指数的亚群体主要为个体工商户和公务员，他们的理财倾向表现为财富获取导向型，要求财富带来增值。
在投资工具的选择中，不同地区的高收入群体也表现出不同的偏好。北京的高收入群体最看好的5项投资工具是企业直接投资、房地产、股票、储蓄和国债，而广州排在第一位的是储蓄，其他4个城市首选都是房地产。除了储蓄、股票和保险外，高收入人群对其他投资品种如企业直接投资、外汇买卖、收藏等都有增加投入的趋势，而房地产、子女教育基金投入的增加趋势尤为明显。总的来说，与普通市民调查结果相比较，高收入人群格外看好房地产的价值，而对储蓄则不太感兴趣。
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