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本报记者林劲榆
汽车巨头们有理由为刚刚公布的《汽车金融公司管理办法实施细则》欢呼，跨过准入这道门槛，他们看到了一个能够为他们带来巨大利润的市场，“在针对零售市场的汽车信贷服务方面，银行对于汽车金融公司来说，几乎没有任何优势可言。”昨天，中国汽车技术研究中心汽车金融工程研究所所长王再祥接受记者采访时这样表示。
20多家企业准备申请
11月12日晚上，中国银行业监督管理委员会颁布了《汽车金融公司管理办法实施细则》，自此，备受关注的汽车金融公司进入实际操作阶段。根据《细则》规定，汽车金融公司向金融机构借款的利率，比照同业往来利率执行；发放汽车贷款的利率，在中国人民银行公布的法定利率基础上最高上浮不得超过30%、最多下调不得超过10%；汽车金融公司对单一借款人的授信余额与注册资本的比例不得超过15%，对最大10家客户的授信余额不得超过注册资本的50%，对单一股东及其关联人授信余额不得超过其在汽车金融公司出资额的100%，对关联人不得发放信用贷款，对关联人的授信条件不得优于其他借款人同类授信的条件。
车商们的快乐溢于言表，昨天，通用汽车宣布联合上海汽车集团财务有限责任公司，正式提交在中国开展汽车金融服务许可证的申请，从而成为第一个向银监会提出这项申请的汽车公司。大众汽车的相关人士昨天向记者表示，大众汽车正在研究《细则》有关内容，估计将在几天内提交申请。据悉，目前已经有20多家企业准备向银监会提出这项申请，其中既有外资企业也有中外合资企业、中资企业。
车商可变相实现零首付
《细则》并没有放开对车贷零利率的限制，但是这丝毫不影响通过变相的手法，汽车金融公司获得更大的市场空间。与银行不同，汽车金融公司关注的是卖车而非赚利率差。王再祥举了个例子：如果你从汽销公司买了一辆车，既可以向银行贷款，也可以向汽车金融公司贷款，虽然没有利率的优惠，但是汽车金融公司却向消费者提供大量的增值服务、赠送配件，在这种情况下，你会选哪一家？在这场对客户的角逐中，汽车金融公司是当然的赢家。其实，类似的操作方法在现在的汽车市场上已经屡见不鲜，有关部门禁止零首付，但车商们照样通过变相途径零首付。
这只是眼前而已，从国外的经验来看，汽车金融公司还有着更加美好的未来。按照国际上通行的操作方式，汽车金融公司的利润来源主要有四块：第一部分是利率差，因为在国外也不是所有的车型都能享受到零利率服务；第二部分是延伸增值服务，诸如代销维修服务配件的消费卡，油料卡等；第三部分是最重要的非汽车专业服务，包括保险、股票、债券等的多元化投资，这部分投资将帮助消费者以更便宜的价格买车；第四部分是参与汽车产业整合获得的收益。
正是有着如此光明的前程，车商们开始踌躇满志。通用汽车金融服务公司全球执行副总裁理查德·克劳特日前表示：“我们注意到中国的汽车信贷市场有着巨大的发展潜力，目前，全球的汽车制造企业约70%的产品都是通过汽车信贷的方式销售的，而在中国这个比例只有15-20%。我们希望在未来的几年内，中国的汽车信贷服务能够有60-80%的增长。”
最有可能明年底营业
汽车金融公司的面世理论上最短也需要9个月，根据《细则》中的规定，银监会将在受理筹建申请后6个月内作出是否批准筹建的书面决定。拟设公司筹建工作结束后，还要向当地银监局提交开业申请，银监会又将在受理开业申请后3个月内作出是否核准开业的书面决定。如果拟设的汽车金融公司在筹建阶段还要申请延长筹建期限的话，那么就要再等上一段时间，这个时间最长为3个月。据此业内人士估计，汽车金融公司最有可能在明年年底正式营业。
据业内人士预测，目前，国内汽车销售虽然红火，但仍存在消费量忽升忽降、车价波动大的问题。由于汽车金融公司的进入，后年的国内汽车市场的销售势头将更加强劲而稳定，汽车金融公司将为市场提供足够的资金支持，扩大信贷买车的比例。
银行未来仍然将在汽车金融服务中扮演重要角色，据悉，在国外，汽车金融公司的主要融资渠道包括顾客存款、集团内部投资、银行借贷、证券市场融资，而在国内汽车金融公司最重要的融资方向是银行，据悉，工行已经在为这一业务进行筹备。
“如果20多家汽车金融机构一起开业的话，这个行业将面临价格、利率过度竞争，人为风险增加危险。”王再祥向记者表示了深深的担忧。
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