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旨在国家宏观调控下发挥市场机制对粮棉购销和价格形成作用，稳定粮棉综合生产能力的粮棉流通体制改革已进入冲刺阶段，粮食流通体制改革也列出了两年改革时间表。在此背景之下，农发行面临的信贷风险压力明显增大。由于农业发展银行的信贷风险带有明显的政策性特征，其风险抵御机制也应表现出独特功能。
农发行的经营性风险主要来自以下五个方面：
一是市场经济条件下。粮食供求关系决定粮食价格走势，企业经营决策的正确与否，直接影响着企业利润。因此，企业信息不灵，决策失误是导致银行信贷风险的一个主因。二是现行体制下，粮食企业责、权、利不明，管理手段落后，竞争意识、效益观念不强，信用程度不高，在市场上，想方设法逃避银行监督，通过虚开码单、出库不报告等方式挤占挪用收购资金。三是国家粮改政策在部分地区并未得到根本落实。体现在企业自身改革不到位，作为主管部门的粮食主管部门坐收管理费等现象仍然存在，财政补贴资金回流致使企业费用开支不足。四是农发行自身的风险意识和经营意识不强，有关管理制度与信贷管理面临的新形势不相适应等方面。五是随着粮食收购品种的逐渐退出保护价，企业经营风险逐渐加大。
防范和化解信贷资金风险对策是：
一，进一步落实粮改行政首长负责制，强化银行政策性职能和企业执行政策意识，落实国家粮改政策的一个总体要求就是实行地方行政首长负责制。 二，建立以保护农民利益为出发点，实现银企双赢为目标的政策体制和经营体制，继续推进粮食流通体制改革和农业产业化进程。
长期以来，按保护价敞开收购政策提供贷款，增强了政策意识，削弱了作为银行属性的风险意识。处理封闭管理与风险管理的关系，农发行的信贷监管必须实行实物监管和资金监管并重，以封闭管理为基础，以风险管理为保证，以实现效益为目标。在信贷投放上，要严格贷款条件，对现有的贷款条件进行完善，增加信贷资产保全的条件；在贷款方式上，要变单一的信用贷款为抵押、担保贷款；在管理手段上，要牢固树立依据银企契约进行依法管理的意识。
全面实施信贷管理规范化，达到实现贷款手续的完整性、合法性和制度落实的彻底性的目标。规范信贷管理，就是要做到贷款凭证、贷款手续、操作流程、制度落实的合规合法性，达到形式和内容的有效统一，堵住贷款发放、库存监管、收贷收息三个主要环节信贷资金流失的漏洞。从目前农发行存量资产的信贷风险来看，因操作制度不落实、贷款手续不完备、催收不及时失去诉讼时效等原因丧失银行债权的情况大量存在。所以，通过实施信贷规范化管理，可以优化信贷资产质量，维护银行权益。
全面开展信用等级评定、企业贷款资格认定和资产保全工作。一是根据企业的信用水平、经营管理能力、财务状况等条件制定并实施企业信用等级管理，实行区别对待，择优扶持；二是通过开展有效资产抵押等方式确定企业贷款资格，对企业的存量有效资产进行抵押，减少存量贷款风险；三是依法开展资产保全工作。此外，建立科学有效的内部监测和考核机制。
农业发展银行保定分行 王大力作者:王大力资料来源:经济日报
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