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本报讯 （记者 王庆慧）
建设银行上海分行昨天宣布，将于本月17日推出“汇得盈”外汇结构存款理财产品。相对于目前金融市场上出现的个人外汇结构存款类产品的高起点，建行将此产品的起点金额定为1000美元，首次将外汇理财的服务对象锁定了普通市民。
至此为止，工农中建四大行以及民生、招商等股份制银行都推出了各类外汇理财产品。
其实中资银行的外汇理财业务仍处于初级阶段。据了解，我国外汇理财业务迄今为止不过几年的时间。和西方发达国家1000多种金融衍生品相比，国内外汇理财市场仅仅是刚刚起步。业内认为，从总体上来看这些理财服务的层次还很低，特别是品种不成熟，远未标准化、系统化，相对于庞大的市场需求，还是远远不够的。
同时，由于在国际市场上操作的是外资银行的境外代理行，国内银行只负责营销产品和客户开发。因此国内银行目前的外汇理财收入来源只是在境外代理行和国内客户之间赚取一个差价。
目前，花旗、渣打、汇丰等外资银行也纷纷加入竞争之列。业内分析，因为外资银行推出的理财服务相对比较高端，国内的客户还很难接受，而且由于受业务的限制，它们没有提供综合服务的优势。中资银行推出的服务一般都比较初级，客户容易接受，而且产品雷同，所以竞争会比较激烈。此时，中资银行之间拼的就是营销和服务。
据透露，目前上海中资金融机构的外汇储蓄存款已达到120亿美元。
实战
目前外汇理财产品主要三大类（以工行“聚金”理财系列产品为例）：
风险高收益高类
如“两得利”，投资期限较短，一般为1个月或3个月，通过对汇市走势的准确判断，投资者可在存款利息的基础上再获得期限费收益。
点评：投资者既可能获得比存款利息高得多的收益率，也可能出现本金损失。因此，属于高收益、高风险的投资理财产品。
保本，但无最低收益保证
如“资多星”，是利率区间型理财产品，是将外汇投资收益与伦敦同业拆借利率（LIBOR）相挂钩的投资产品。
点评：属于保本型的理财产品，投资者的本金可以得到保证，但由于需在既定条件下才能获利，所以没有最低投资收益率保障。
有本金与最低收益保证，风险小“节节高”是收益递增型理财产品，即投资人与银行约定在整个投资期内，只要银行不提前赎回，投资收益率将按事先约定的比例固定按期递增。
点评：从平均收益率上来看，相对较低，但由于既有本金保证，还有最低收益率保障，所以投资者承担的风险相当小。
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外汇结构存款类产品是一种衍生外汇期权类产品，建行此次推出的是一种本金和收益率都无风险的利率期权类产品。承诺在投资期限的1或3年里，本金无损，且年收益率是1年期美元存款利率的4.5倍，为2.53%。
建行上海分行国际业务部副总经理李骏昨天说，该产品将在建行的150多个网点同时推出，通过选择与其他银行不同的目标客户，争取更多的外汇个人客户，顺应入世之后中资银行通过理财产品提升服务水准。
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